個人商業(yè)性住房貸款是以相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點形成，至于具體加多少基點數(shù)，中國人民銀行有規(guī)定，首套個人商業(yè)性住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR;二套個人商業(yè)性住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60基點。

而由于各地政策、市場情況不同，所以不同地區(qū)、不同銀行一般會在上述規(guī)定的基礎(chǔ)上進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。比如北京規(guī)定的是：首套商業(yè)住房貸款利率最低為LPR+55基點;二套商業(yè)住房貸款利率最低為LPR+105基點。

具體由當(dāng)?shù)亟?jīng)辦分行審批后確定，如果客戶不清楚，可以直接打電話咨詢銀行客服人員。當(dāng)然，房貸除了可以辦商貸以外，還可以辦理公積金貸款。而公積金貸款執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率，在央行貸款基準(zhǔn)利率當(dāng)中，五年以上公積金貸款的年利率為3.25%(二套公積金貸款利率是基準(zhǔn)利率的1.1倍)。

房貸挑選lpr后，月供什么時候會發(fā)生變化

1、直接簽訂的lpr貸款合同

如果購房者是直接簽訂的lpr合同，那么要看簽訂的定價周期，最短是一年，最長是合同期限，大多人是挑選的一年為定價周期。目前執(zhí)行的房貸合同在利率重定價的方式基本都是，每年1月1日調(diào)整貸款利率。

如果按照每年1月1日為利率調(diào)整日，現(xiàn)在簽訂了貸款合同，五年期以上的lpr為4.65%，接下來的7、8、9、10、11月的lpr和購房者無關(guān)，只需看12月的lpr即可，因為1月1日看的是最近一個月的lpr，也就是12月的lpr。

如果12月的lpr高于4.65%，那么明年的月供就會上漲，如果12月的lpr低于4.65%，明年的月供就會減少，如果lpr仍是4.65%,明年的lpr不變。

2、以前的基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為lpr

如果貸款合同是之前的基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在轉(zhuǎn)換成了lpr，那么就要看房貸利率調(diào)整日了?，F(xiàn)在房貸轉(zhuǎn)換調(diào)整日主要有兩種挑選，一是每年的1月1日調(diào)整房貸利率，二是貸款發(fā)放日的對月對日調(diào)整。

每年的1月1日調(diào)整很好理解，和上面相同，只用看每年12月的lpr即可，但是房貸轉(zhuǎn)換不是看現(xiàn)在4.65%，而是去年12月的4.8%。當(dāng)每年12月的lpr高于4.8%時，下年月供將增加，當(dāng)lpr低于4.8%時，下年月供將減少，當(dāng)lpr等于4.8%時，下年的月供不變。