1、貸款申請(qǐng)人的年齡

銀行在為借款人評(píng)估房貸還款年限時(shí)，首先以其年齡作為基礎(chǔ)。一般在符合貸款條件的前提下，年齡越小，其貸款年限越長(zhǎng)，反之年齡越大，貸款年限則較短。通常情況下，“貸款人年齡+貸款年限不高于65年”，就是銀行可以為其辦理的貸款期限。

2、貸款住房的房齡

貸款者在購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)時(shí)，所購(gòu)房產(chǎn)的“年齡”將決定其可以貸款多少年限。根據(jù)銀行規(guī)定，房齡較新的房產(chǎn)比較容易做貸款。像建房期在10年以?xún)?nèi)的2手房，其各方面條件不錯(cuò)，銀行愿意對(duì)這類(lèi)房齡的住房貸款加快審批速度。而70、80年代的二手房由于住房年齡較久，銀行可控的貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，因此銀行對(duì)這類(lèi)住房的貸款審批十分謹(jǐn)慎。

3、貸款申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)能力

另一方面，對(duì)于貸款買(mǎi)房的申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，如工作收入、工作穩(wěn)定性、儲(chǔ)蓄存款、資產(chǎn)情況等也是銀行考量的因素，也是自身貸款年限申請(qǐng)時(shí)間的衡量因素。經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的借款人可以考慮貸款年限較短，有一定還款壓力的貸款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的貸款方案。而經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍差的借款人，要注意自身經(jīng)濟(jì)條件是否允許其承受較大的還款壓力，如果銀行信譽(yù)資質(zhì)等方面不錯(cuò)，這類(lèi)人群有可能會(huì)獲得最高8成20年的貸款。

貸款買(mǎi)房要注意的事項(xiàng)

1、善用公積金

由于公積金貸款利率相對(duì)優(yōu)惠，因此對(duì)于每月繳納公積金的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，用好自己的公積金非常重要。目前，客戶(hù)申請(qǐng)公積金貸款額度一般最多不高于總房?jī)r(jià)的80%，最長(zhǎng)貸款年限為30年;商業(yè)性貸款額度(大于90平方米)不高于總房?jī)r(jià)的70%，最長(zhǎng)貸款30年;一手自住房單套建筑面積低于90平方米(含90平方米)，且根據(jù)客戶(hù)資信等情況其貸款最高不高于房?jī)r(jià)的80%;目前組合貸款的可貸額度是公積金和商業(yè)貸款之和，不高于總房?jī)r(jià)的70%。

2、多方比較來(lái)挑選銀行

不同的商業(yè)銀行在首付比例、貸款期限及貸款利率三方面都有挑選空間，針對(duì)不同客戶(hù)群體他們都有相應(yīng)的個(gè)人貸款方案。部分商業(yè)銀行開(kāi)辦有轉(zhuǎn)按揭服務(wù)，客戶(hù)在這些銀行辦理過(guò)個(gè)人住房貸款的，也可將住房貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入更適合自己的銀行。

3、利率優(yōu)惠綜合衡量

利率在房貸中是最重要的價(jià)格因素。近年來(lái)，不少商業(yè)銀行紛紛推出了固定利率個(gè)人住房貸款服務(wù)，使購(gòu)房者可以根據(jù)自己對(duì)未來(lái)某一階段利率走勢(shì)的判斷，挑選固定利率貸款或浮動(dòng)利率貸款。并且，大部分銀行的固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款之間可靈活轉(zhuǎn)換。

4、按時(shí)還款避免罰息

客戶(hù)辦理房貸后保證每月堅(jiān)持按時(shí)還款非常重要。一旦因粗心或其他原因逾期沒(méi)有及時(shí)還款，不僅需要向銀行繳納罰息，而且會(huì)影響自己的信用記錄，這損失就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是經(jīng)濟(jì)上可以彌補(bǔ)的了。因此在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須對(duì)自己的還款能力有一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)謹(jǐn)慎的考慮。