你知道嗎?現(xiàn)在想要購(gòu)買(mǎi)一套住房是非常麻煩的，很多的人在挑選還款的方式的時(shí)候，由于挑選不當(dāng)，或者計(jì)算不準(zhǔn)確就會(huì)給大家?guī)?lái)很多的麻煩，我們知道等額本息的還款方式是適合大多數(shù)人的，那么你知道等額本息的實(shí)際利率如何計(jì)算嗎?

等額本息還款中求實(shí)際利率方法：假設(shè)分n期等額本息還款，名義利率a，實(shí)際月利率為2na/(n+1)，實(shí)際年利率24na/(n+1)。

一、等額本息的含義

1、等額本金和利息，是指貸款償還方式。相等的利息是在還款期間每月償還同樣數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。

2、它不同于等效主體。雖然還款前期的還款額可能低于等額本金還款，但利息最終將高于銀行通常使用的等額本金還款方式。

二、等額本息的每月還款數(shù)額計(jì)算公式

[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]

計(jì)算公式

每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]

還款公式推導(dǎo)

設(shè)貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數(shù)為m(個(gè)月)，月還款額設(shè)為X，則各個(gè)月所欠銀行貸款為：

第一個(gè)月A(1+β)-X

第二個(gè)月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A(1+β)^2-X[1+(1+β)]

第三個(gè)月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X =A(1+β)^3-X[1+(1+β)+(1+β)^2] …

由此可得第n個(gè)月后所欠銀行貸款為 A(1+β)^n –X[1+(1+β)+(1+β)^2+…+(1+β)^(n-1)]= A(1+β)^n –X[(1+β)^n - 1]/β

由于還款總期數(shù)為m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，

因此有 A(1+β)^m –X[(1+β)^m - 1]/β=0

由此求得 X = Aβ(1+β)^m /[(1+β)^m - 1]

還款法與等額本金計(jì)算

1、等額本息還款法：

每月的金額應(yīng)支付：* *(1 + I)] [(1 +1))

(注：A：貸款本金，I：貸款月利率，N：貸款月份)

2、等額本金還款金額的償還額：

我們應(yīng)該按月支付本金。

利息應(yīng)按月支付：* I/30

每個(gè)月的總金額應(yīng)該是30。

還款法的利息計(jì)算

等價(jià)本息還款法的利息計(jì)算：

等額本息還款法，每月還款的本金和利息第一：BX =一個(gè)*(1 +我)^ N / [(1 +我)^ N-1 ]

等額本金和利息償還本金的首個(gè)月還款：

b i(i + i)1(n-1)/(1 + i)n-1 n-1 ]

等額貸款：

X=BX-B= a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]- a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]

(注：BX=等額本息還貸每月所還本金和利息總額，

B=等額本息還貸每月所還本金，

a=貸款總金額

i=貸款月利率，

N=還貸總月數(shù)，

n=第n個(gè)月

X=等額本息還貸每月所還的利息)

等額本金還款法利息計(jì)算

每月應(yīng)還利息：an*i/30*dn

提前還款違約金的收取

為了限制提前還款，一些貸款機(jī)構(gòu)提出了“提前還款”的概念。貸款機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)質(zhì)性行為有不同的標(biāo)準(zhǔn)，但一般來(lái)說(shuō)，在12個(gè)月內(nèi)，借款人的提前還款金額高于本金余額的20%。有些銀行在這一概念下要求貸款客戶(hù)支付提前還款的違約金。

提前還款的處罰是貸款合同中普遍認(rèn)可的條款。如果借款人提前償還全部貸款或大部分本金，借款人將支付罰款。違約金一般按提前還款不平衡率(一般為2%至5%)計(jì)算，或者規(guī)定幾個(gè)月的利息。但是，最大違約是受合同或法律約束的。

看到上面的文章，我們知道了等額本息的實(shí)際利率的計(jì)算方法了，大家在購(gòu)買(mǎi)住房的時(shí)候一定要先計(jì)算一下，挑選出適合自己的還款方式也是非常重要的，應(yīng)不應(yīng)當(dāng)收取提前還款違約金還在爭(zhēng)論之中，各銀行的處理方式也不盡相同哦!

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