LPR基點(diǎn)108代表用戶的實(shí)際利率在LPR基準(zhǔn)率基礎(chǔ)上上浮了108BP，即1.08%。按照央行規(guī)定，首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR報(bào)價(jià)，二套房不得低于相應(yīng)期限LPR報(bào)價(jià)加60個(gè)基點(diǎn)。也就是說108BP已經(jīng)高于二套房的最低加點(diǎn)值了，對(duì)于首套房來說這個(gè)加點(diǎn)值是比較高的。

如果是2020年以前簽訂的住房貸款合同，按照2019年12月20日LPR報(bào)價(jià)計(jì)算得出加點(diǎn)值為108BP，那么說明用戶原來的貸款利率為4.8%+1.08%=5.88%。這一利率雖然偏高，但也并不少見，2018年全國(guó)首套房貸平均利率基本都在5.5%以上。

自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。

LPR：是由10家全國(guó)性大行和新增的8家城商行、農(nóng)商行、外資及民營(yíng)銀行共同報(bào)價(jià)，報(bào)出各自的貸款利率，然后由 全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心 剔除最的低價(jià)?、最高價(jià)，平均得出一個(gè)貸款基礎(chǔ)利率，這就是LPR。其中5年以上期的LPR利率，就是普通房貸利率的坐標(biāo)。

這樣的話，LPR是基于市場(chǎng)競(jìng)價(jià)產(chǎn)生的，相較于原來央行規(guī)定基準(zhǔn)利率，更能反映市場(chǎng)利率情況。

加點(diǎn)：每筆貸款具體的加點(diǎn)數(shù)值由貸款銀行按照全國(guó)和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，在發(fā)放貸款時(shí)與借款人商議約定。加點(diǎn)數(shù)值一旦確定，整個(gè)合同期限內(nèi)都固定不變。

手機(jī)銀行轉(zhuǎn)固定利率后顯示已按LPR定價(jià)，為什么?

手機(jī)銀行轉(zhuǎn)固定利率后，系統(tǒng)顯示已按LPR定價(jià)是正常的，因?yàn)楣潭ɡ室彩前凑誏PR進(jìn)行定價(jià)的。固定利率和浮動(dòng)利率的定價(jià)基準(zhǔn)都是LPR利率，兩者的主要區(qū)別在于利率變動(dòng)方式的不同。

無論是存量住房貸款還是存量助學(xué)貸款，無論是轉(zhuǎn)換為固定利率還是浮動(dòng)利率，都是以2019年12月20日相應(yīng)期限LPR利率為基準(zhǔn)，來計(jì)算加點(diǎn)值。

若轉(zhuǎn)換為固定利率，那么合同期限內(nèi)利率不會(huì)再發(fā)生改變，若轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率，那么加點(diǎn)值不變，LPR利率則會(huì)在重定價(jià)日按最新發(fā)布的利率執(zhí)行。