LPR其實(shí)每個(gè)月20號都會(huì)重新定價(jià)，所以可能每個(gè)月LPR都會(huì)有變化，而基點(diǎn)數(shù)也不是一直不變的。除非客戶已經(jīng)辦下房貸，簽好了合同，合同規(guī)定了LPR加多少基點(diǎn)，那以后的貸款期限里，計(jì)算該房貸的基點(diǎn)數(shù)就不會(huì)變了。

國家調(diào)整LPR如何影響貸款利率

個(gè)人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制過程當(dāng)中，個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)也需從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR，以更好地發(fā)揮市場作用。

(1)銀行房貸利率定價(jià)：LPR+基點(diǎn)

當(dāng)前，央行五年期以上LPR報(bào)價(jià)為4.65%，各銀行最終執(zhí)行利率以LPR+基點(diǎn)的形式確定。如果LPR利率下調(diào)，銀行基點(diǎn)不變，首套、二套房貸的最低利率也會(huì)隨之下調(diào)。

根據(jù)公告，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR), 二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)加60個(gè)基點(diǎn)。

(2)每年還貸利率可能不同

根據(jù)公告，借款人申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí)，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商議約定利率重定價(jià)周期。重定價(jià)周期最短為1年。利率重定價(jià)日，定價(jià)基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率。利率重定價(jià)周期及調(diào)整方式應(yīng)在貸款合同中明確。

按照新政策，如果約定的重定價(jià)周期為一年，利率參照最近一個(gè)月相應(yīng)期限的市場利率報(bào)價(jià)，每年都會(huì)和銀行重新定一次價(jià)，每年執(zhí)行的房貸利率可能都不同。

2021年7月LPR利率

7月20日，LPR最新報(bào)價(jià)如期而至。據(jù)中國銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，今年7月最新的貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。

中國央行于2021年7月15日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))，釋放長期資金約1萬億元。

由此帶來了LPR調(diào)整的期待。不過，LPR利率連續(xù)15個(gè)月保持不變，總體也在市場意料之中。因?yàn)檠胄性诒驹?5日實(shí)施1000億元中期借貸便利(MLF)操作時(shí)利率也維持不變。

中期政策利率(MLF招標(biāo)利率)對LPR報(bào)價(jià)發(fā)揮穩(wěn)定指引作用。

不過今年上半年，銀行四度上調(diào)房貸利率，放款額度緊張，放款周期較長，放款時(shí)間3個(gè)月以上。預(yù)計(jì)總體房貸環(huán)境偏緊的態(tài)勢將持續(xù)。