在如今的房產(chǎn)市場上，有很多人在買房貸款時(shí)挑選組合貸。那么為什么要挑選組合貸？組合貸還款時(shí)怎么操作？組合貸的還款有先后順序嗎？還款必須是同一家銀行嗎？今天小編就組合貸還款的問題，作一次集中解答。

一、什么是組合貸？

組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請個(gè)人住房公積金貸款。

即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式）作為抵押可同時(shí)向銀行申請個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。

二、為什么要挑選組合貸？

組合貸一般是在個(gè)人貸款高于當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款的上限才使用的。當(dāng)公積金貸款額度不足的時(shí)候，可以向受委托辦理公積金貸款的經(jīng)辦銀行申請組合貸款，將公積金貸款和商業(yè)貸款同時(shí)使用，這樣可以避免純商貸的高利率。

三、組合貸還款時(shí)怎么操作？

組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限必須保持一致。同時(shí)，組合貸款需要在同一銀行設(shè)立2個(gè)獨(dú)立賬戶，因?yàn)閮刹糠质欠珠_貸款。其中公積金貸款部分采取自由還款方式，商業(yè)貸款部分采取商業(yè)銀行認(rèn)可的還款方式。

四、公積金和商貸的還款有先后順序嗎？

購房者申請了組合貸款，雖然在還款時(shí)月供是分開計(jì)算的，但是購房者應(yīng)該償還的月供是兩種貸款方式產(chǎn)生的月供合并在一起。故而并不存在先后順序之說。

五、組合貸的還款必須是同一家銀行嗎？

一般購房者在申請辦理組合貸時(shí)，因?yàn)槭褂玫亩际峭惶追慨a(chǎn)作為抵押，所以按規(guī)定辦理商業(yè)貸款和公積金貸款的銀行必須是同一家銀行。

由于公積金貸款的辦理銀行大多都是公積金管理中心指定的合作銀行，因此還款時(shí)也必須走同一家銀行。只是還款涉及的賬戶不同而已，一個(gè)是公積金賬戶，另一個(gè)是您綁定的還款銀行卡賬戶。

六、組合貸最省錢的幾個(gè)原則

1、盡量挑選利率低的公積金貸款。次之是組合貸款，再次是商貸。

2、還款方式挑選等額本金，因?yàn)樾枰Ц兜目偫⑤^少。

3、挑選組合貸款買房，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款補(bǔ)足額度，但是也需注意，組合貸款的辦理速度相對會(huì)慢一些，部分業(yè)主可能不接受。

4、首期付款的寬松原則。首期付款不可把手頭的現(xiàn)金用完，不過這也需要和個(gè)人承受能力相結(jié)合。

5、當(dāng)手里有了余錢，依據(jù)實(shí)際情況，可以提前還貸。