1、貸款利率不同：

公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低；商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高；組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對(duì)適中。

2、貸款的額度不同：

公積金的貸款額度受個(gè)人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的最高可貸款額度；組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。

因此，很多人在公積金貸款額度不夠的情況下，挑選組合貸款。

3、貸款的條件不同：

商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購(gòu)買住房，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款；采用公積金貸款，也要求個(gè)人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個(gè)月，個(gè)人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對(duì)購(gòu)買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的；組合貸款則必須同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。

此外，個(gè)人有公積金貸款未結(jié)清，不可再采用公積金貸款和組合貸款;而有商業(yè)貸款未結(jié)清，除開限購(gòu)限貸因素外，還可以再采用商業(yè)貸款買房。還有一個(gè)問題就是，在很多城市買房，公積金異地貸款受到限制，自然組合貸款也是不行的;而商業(yè)貸款，則可以不受地方的限制。

4、貸款流程的繁簡(jiǎn)不同：

商業(yè)貸款的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，在銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來；公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請(qǐng)到貸款發(fā)放，時(shí)間比較久；組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請(qǐng)，公積金貸款部分向公積金中心申請(qǐng)，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。

5、資金來源不同：

住房公積金管理中心的資金來源于職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡(jiǎn)單理解為取之于民，用之于民；商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易；組合貸款的資金則是來自于公積金中心和銀行。