房貸利率是指購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)辦理的貸款時(shí)遵循國(guó)家或銀行規(guī)定的利率。自2019年10月8日起，央行將調(diào)整發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率，不再按照央行貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行上下浮動(dòng)，而將運(yùn)用LPR作為定率標(biāo)準(zhǔn)。LPR是指貸款基礎(chǔ)利率，而房貸LPR意思是將貸款基礎(chǔ)利率運(yùn)用到房貸中，銀行以lpr作為房貸的定價(jià)基準(zhǔn)，再根據(jù)資金成本、客戶的信用溢價(jià)和期限的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)在LPR基礎(chǔ)上自由浮動(dòng)。

房貸選固定利率還是LPR浮動(dòng)利率

自2020年3月1日起，有房貸的貸款人可以在固定利率和LPR浮動(dòng)利率之間做一個(gè)挑選。挑選固定利率后，個(gè)人房貸將維持當(dāng)前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。

挑選LPR加點(diǎn)浮動(dòng)利率的話。LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，是央行2019年新推出的機(jī)制，LPR每月公布一次，可升可降。加點(diǎn)數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點(diǎn)數(shù)值確定后固定不變。

需要強(qiáng)調(diào)的是，借款人只有一次挑選權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不可再次轉(zhuǎn)換。

具體該怎么選呢?由于加點(diǎn)是固定不變的，所以就要看你個(gè)人對(duì)LPR趨勢(shì)變化的判斷了。

如果你認(rèn)為L(zhǎng)PR以后會(huì)下降，那么挑選“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率更劃算，因?yàn)槔?huì)變少;如果你認(rèn)為L(zhǎng)PR會(huì)上漲，那么挑選固定利率更劃算。

建設(shè)銀行表示：轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR，房貸利率市場(chǎng)化程度更高，在未來(lái)每個(gè)利率調(diào)整日，隨市場(chǎng)利率水平變化而調(diào)整，如LPR下降，可以享受到降息帶來(lái)的優(yōu)惠;轉(zhuǎn)為固定利率，利率水平將保持不變。

專家表示固定利率長(zhǎng)期確定，但無(wú)法享受利率下行的紅利，但同樣也可以在利率上行時(shí)避免成本上升。而LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)的方式對(duì)用戶來(lái)說(shuō)是隨行就市，可以享受利率下行帶來(lái)的還款金額下降，但同樣在利率上行時(shí)還款金額也要隨之增加。

就當(dāng)前利率市場(chǎng)環(huán)境來(lái)說(shuō)，LPR大概率還要下行，挑選LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)的方案可能是更加穩(wěn)妥且主流的方案。