個(gè)人住房貸款不一定是商業(yè)貸款。個(gè)人住房貸款是指貸款人以購(gòu)房作為目的向銀行支取貸款支付購(gòu)房款，然后將貸款按一定時(shí)間年份將貸款償還，同時(shí)銀行收取約定的利息的行為。商業(yè)貸款是用于補(bǔ)充工業(yè)和商業(yè)公司的流動(dòng)資金的貸款,一般為短期貸款,但也有少量中長(zhǎng)期貸款。

申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的技巧有哪些

一、要科學(xué)挑選貸款品種

目前和個(gè)人住房貸款有關(guān)的就有個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人住房商業(yè)性貸款和個(gè)人住房裝修貸款。

公積金貸款具有貸款利率低，減收辦理貸款相關(guān)手續(xù)費(fèi)，家庭各成員公積金額度可合并使用等的優(yōu)惠，故只要是及時(shí)足額繳納公積金的職工，均應(yīng)首先申請(qǐng)自己可以得到的最大額度，最長(zhǎng)期限的公積金貸款。對(duì)因未繳存公積金而無(wú)緣申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的個(gè)人，可用所購(gòu)住房做抵押，或有足夠代償能力的單位與個(gè)人做擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款。居民在對(duì)自用住房進(jìn)行裝修時(shí)遇資金不足，可向銀行申請(qǐng)住房裝修貸款，借貸期最長(zhǎng)5年，貸款最高為15萬(wàn)。

二、要準(zhǔn)確評(píng)估自己的借貸能力

大家在買房時(shí)，應(yīng)首先對(duì)自己的購(gòu)房能力進(jìn)行一次自我綜合評(píng)估，然后再做出決策。首先要看自己是否有不低于購(gòu)房?jī)r(jià)30%的首期付款，因?yàn)榻^大多數(shù)房產(chǎn)商都有這個(gè)硬性要求。然后要充分評(píng)估自己每月償還住房貸款本息所能承受的能力，即：每月家庭收入與每月必須支出(指日常生活必須開支和備用資金)的差額，是否大于住房貸款每月所需償還的貸款本息。有些銀行推出的“零首付”按揭貸款，對(duì)于那些還沒攢夠30%的購(gòu)房者來說雖然是喜訊，但同時(shí)借款人的每月還貸額也將相應(yīng)增加。 一般來說，一個(gè)家庭每月的還款額不可高于家庭月收入50%，否則會(huì)影響正常的生活。

三、盡量減少向銀行借款的金額，縮短借款期限

銀行計(jì)算貸款利息的依據(jù)有三個(gè)：貸款額度、貸款期限和利率，利息額與這三個(gè)因素均是同向變動(dòng)的關(guān)系，也就是金額越多、期限越長(zhǎng)、利率越高則利息越多。利率是國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，各銀行目前均按照統(tǒng)一的利率執(zhí)行，個(gè)人目前沒有挑選和討價(jià)還價(jià)的余地。所以，為了減輕利息負(fù)擔(dān)，應(yīng)該盡量減少向銀行的借款，并且盡量縮短期限。借款只能用以解決一時(shí)之需，不可長(zhǎng)期過度依賴銀行貸款，銀行貸款并非免費(fèi)午餐。但是，這里有個(gè)平衡的問題，如果您的借款金額過少，您可能沒有足夠的資金用于支付;如果期限過短，在借款金額一定的情況下，那么您每月或每年的還款負(fù)擔(dān)就很重，還款壓力很大。

四、要盡量提前歸還個(gè)人貸款

一方面，許多借款人當(dāng)初借款時(shí)，由于對(duì)今后自己到底掙多少錢心里沒底，故常常有“多貸點(diǎn)，貸期長(zhǎng)一點(diǎn)”的保守思想，幾年下來后，不料隨著收入增長(zhǎng)還貸能力有了較大的增強(qiáng)。另一方面，貸款畢竟是要支付利息的。因此，在能力許可的情況下，能提前還清貸款的還應(yīng)是盡早還清，畢竟無(wú)債一身輕。提前償還貸款，銀行只按實(shí)際貸期計(jì)息，將可使自己相應(yīng)減少利息支付。不過現(xiàn)在有的銀行對(duì)于提前歸還的貸款要收取違約金，可以在二者間權(quán)衡，采取最有利于自己的償貸方式;同時(shí)，還可以到保險(xiǎn)公司要求退還提前期內(nèi)保費(fèi)。