人民銀行規(guī)定貸款基準(zhǔn)利率

貸款基準(zhǔn)利率，是由人民銀行發(fā)布給商業(yè)銀行的貸款指導(dǎo)性利率，對商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)起指導(dǎo)作用的利率。銀行在基準(zhǔn)利率的指導(dǎo)下，根據(jù)市場情況以及借款人的條件給出實(shí)際的貸款利率。

市場決定浮動利率

人民銀行又說了，商業(yè)銀行可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行上下浮動。這個浮動利率就是有市場來決定的。簡單來說，銀行錢越多貸款的人越少，那么浮動利率就越低，反之則越高。

個人條件決定貸款利率

不管是人民銀行還是市場帶來的利率變化，都是面向整個貸款群體，或者部門特定貸款群體，利率高大家都高，利率低大家都低。但是，個人條件就決定了個體貸款利率的差別。

個人資產(chǎn)情況

簡單來說就是有多少資產(chǎn)，萬一無法償還貸款，這些資產(chǎn)能否抵償。主要就是看貸款人名下有沒有房產(chǎn)、有沒有汽車、有沒有投資等，還有收入水平。除此之外，還要看有多少負(fù)債，目前有多少貸款，然后計(jì)算出負(fù)債比率。資產(chǎn)越多，負(fù)載比率越低，那么貸款利率就越低。反之則越高。

征信情況

在央行的征信報告，有的也會看芝麻信用分等。其中比較關(guān)注的就是是否是信用白戶，是否有逾期，有多少貸款，被多少金融機(jī)構(gòu)查詢過等。征信越好貸款利率就越低，反之則越高。

職業(yè)情況

從事的行業(yè)、職業(yè)、公司、收入情況等。比如，公務(wù)員和大公司員工的貸款利率就可能比較低。有正當(dāng)職業(yè)的比無業(yè)人員的貸款利率低。還有就是看收入，每月能有多少工資，金融機(jī)構(gòu)會根據(jù)銀行流水、社保、公積金來判斷收入。

貸款額度和期限

一般來說貸款額度越高，期限越長，利率就越高，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險就越大。而短期借款的利率就偏低。

貸款機(jī)構(gòu)

銀行、貸款公司等可以提供貸款的機(jī)構(gòu)實(shí)際上也在市場上競爭的，那么利率就又高有低。選對了貸款機(jī)構(gòu)那么就可以獲得更低的貸款利率。