1、個(gè)人住房商業(yè)性貸款:

個(gè)人住房商業(yè)性貸款:以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人,那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。

2、個(gè)人住房組合貸款:

個(gè)人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬元,如果購房款高于這個(gè)限額,不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。個(gè)人住房委托貸款(公積金貸款)最劃算,個(gè)人住房貸款(商業(yè)性貸款)利息負(fù)擔(dān)最重,但具體的還款差別有多大。

3、住房公積金貸款:

住房公積金貸款:對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時(shí),應(yīng)該優(yōu)先挑選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì),貸款利率很低,不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半),而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率,也就是說,在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí),住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。

選銀行要注意什么?

如果是商業(yè)貸款

首先，買新房的話，一般情況下，開發(fā)商會(huì)推薦幾家銀行，購房者可以對(duì)比一下利率折扣、收入要求、放款速度等等，在這幾家銀行里挑選一家來貸款。通常來說，這些和開發(fā)商達(dá)成合作的銀行，都會(huì)主動(dòng)給予購房者一定的優(yōu)惠。

其次，買二手房的話，可以讓中介公司推薦貸款銀行，也可以自行挑選信得過的銀行。相比買新房時(shí)需要考慮的利率折扣、貸款要求、放款速度以外，這種情況下還需要額外考慮房子自身情況對(duì)貸款的影響。舉個(gè)例子，假如有的房子房齡過老，有些銀行就拒絕提供貸款了;或者有的房主是外籍人士，就只能向外資銀行申請(qǐng)房貸。

如果是公積金貸款

公積金貸款，不需要挑選銀行，而是向公積金中心申請(qǐng)貸款。在滿足了公積金貸款基本條件的基礎(chǔ)上，購房者每個(gè)月繳納的公積金額度，甚至所在公司或單位的評(píng)級(jí)，都將共同決定貸款金額的總額度。

現(xiàn)在，市面上越來越多的二手房交易也能使用公積金貸款了，特別是在年初或者年底等商業(yè)貸款放開速度慢的時(shí)期，相比之下，公積金貸款因?yàn)榉趴钏俣鹊囊?guī)律性，就具備了很大的優(yōu)勢(shì)。

如果是組合貸款

住房組合貸款需要同時(shí)向銀行和公積金中心申請(qǐng)貸款。相比前兩種方式，組合貸有一個(gè)比較麻煩的地方，就是申請(qǐng)時(shí)間幾乎等于正常商業(yè)貸款和公積金貸款相加，與此同時(shí)，貸款合同也需要兩份，包括了一份商業(yè)貸款合同和一份公積金貸款合同。而當(dāng)貸款還清以及房子需要解抵押的時(shí)候，需要走的也是兩套流程，花費(fèi)時(shí)間自然也會(huì)是正常的兩倍。更重要的是，在這個(gè)“首套房資格”異常珍貴的年代里，組合貸款的方式就意味著一套房子同時(shí)用掉了商貸和公積金的首套資格。