關(guān)于銀行收緊房貸利率的消息不斷，實際上不僅僅是房貸利率，為了嚴(yán)控房貸業(yè)務(wù)，銀行在放貸審批時對額度的把控也會收緊。同樣條件下以前能申請到期望額度，現(xiàn)在就變難了！買房貸款的時候，有的人可以獲得高額度，有的人貸款額度卻被“縮水”，這是怎么回事呢？銀行房貸額度如何確定？

銀行房貸額度取決于哪些因素？

1.房貸首付比

申請銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不可高于住房總價減去首付款之差。

舉個例子：總價100萬的房子，首付30%，那么，可貸額度=100萬-100X30%=70萬。

首付比例會根據(jù)樓市的狀況進行調(diào)整，限購城市和非限購城市會不同，同一地區(qū)不同銀行也有可能不同，建議購房者要全面了解購房地銀行房貸政策，挑選合適的銀行申請貸款。

2.借款人還款能力

這里說的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因為月收入直觀的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2。

3.住房房齡

銀行發(fā)放貸款時，會考察貸款住房的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被下降，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。

4.個人征信

個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信，要求會有差異，連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。

5.服務(wù)服務(wù)保障能力情況

有銀行同時會考查借款人的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可從側(cè)面體現(xiàn)了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險。

如果額度不夠買房怎么解決？

1.因為征信等因素，貸款額度被下降，怎么辦？

可以咨詢其他銀行，在房貸政策較為寬松的銀行申請，是有可能獲得期望額度的。若是購買新房，可以向與樓盤合作的銀行申請貸款，還可以獲得優(yōu)惠利率。

2.收入沒有達到銀行要求，不可獲得足額貸款，怎么辦？

可以考慮申請接力貸款。假如小王月收入較低，但是他的父親還沒有退休，且收入較高，小王可以作為所購住房的權(quán)人，與父親做為共同借款人申請房貸，銀行會根據(jù)父子兩人收入之和作為基礎(chǔ)計算月還款額，從而增加貸款額度。

月收入與月還款額之間的比例關(guān)系:小王月收入+父親月收入≥每月還款額X2。

3.咨詢了多家銀行，都不可滿足額度，怎么辦？

這種情況可以申請款支付房款，主要適用于小額貸款公司，一般銀行是國有銀行對款資金流向有著嚴(yán)格的，要想通過款支付房款難度較大。小貸公司的貸款申請條件相對寬松，審批流程簡化，更易“借道”款支付房款。

4.好還是不夠，怎么辦？

如果批準(zhǔn)下來的房貸額度比預(yù)期額度少不了多少，又不想申請其他貸款的話，可以考慮向親戚朋友借錢補齊差額。

提示：買房時務(wù)必結(jié)合自身經(jīng)濟情況申請貸款，不要因為還房貸而影響了生活質(zhì)量，畢竟當(dāng)房奴生活不易啊！