要看房貸當(dāng)前狀況，如果只是交了首付，還沒有找銀行正式簽訂貸款合同，根據(jù)該銀行給出的貸款利率對比發(fā)現(xiàn)比較高，在房貸還沒有進(jìn)入審批手續(xù)前是可以更換貸款銀行的。如果房貸利率太高可是已經(jīng)進(jìn)入審核階段，是不可中途換銀行的。

不過就算房貸已經(jīng)審批通過并且下款了，后續(xù)還是可以通過多種方法來下降貸款利率。

1、轉(zhuǎn)貸

即辦理商轉(zhuǎn)公，公積金貸款利率首套房貸利率僅為3.25%，比純商業(yè)貸款要低了至少兩三個點。但是商轉(zhuǎn)公也沒有那么容易，一個是原商業(yè)貸款銀行要同意貸款人的商轉(zhuǎn)公申請，一個是貸款人要滿足公積金貸款的條件，還要籌錢把剩余商貸欠款還清才能辦理公積金貸款。

2、更改還款方式

房貸還款方式有等額本息、等額本金等，要是之前挑選的等額本息，房貸利息會比較高。如果貸款人想要減少房貸利息支出，可以考慮挑選等額本金，等額本金的利息還是會比等額本息要低一些。

3、更換貸款銀行

原商業(yè)貸款銀行批貸后，貸款人后續(xù)也是可以變更貸款銀行的。如果貸款人找到一家銀行房貸利率比現(xiàn)貸款銀行要低，則可以找擔(dān)保公司把原貸款銀行的錢還清后，再到這家利率低的銀行辦理房貸。

房貸利率上調(diào)了我的貸款會增加嗎

房貸利率上調(diào)，用戶的貸款是否會增加要分情況來討論：

一、對于已經(jīng)開始還貸的用戶來說

1、房貸利率執(zhí)行LPR+基點浮動利率

用戶的房貸利率執(zhí)行LPR+基點浮動利率，那么過了房貸重定價周期到了重定價日，用戶的房貸利率就會根據(jù)新的LPR重新計算，LPR上調(diào)，用戶的房貸利率就會上調(diào)。房貸利率上調(diào)后，用戶每月還款金額會增加，房貸的總利息也會增加。房貸利率重定價日，一般是每月的1月1日或用戶房貸的放款日。此外，還有另一種調(diào)整情況，即LPR調(diào)整之后，下一個還款期開始執(zhí)行新的房貸利率，用戶可以理解為LPR上調(diào)后，用戶從次月開始還款金額就會增加。

2、房貸利率執(zhí)行LPR+基點固定利率

用戶的房貸利率是固定利率，那么不管LPR如何調(diào)整，在房貸期限內(nèi)，用戶的房貸利率都不會發(fā)生任何變化。當(dāng)然，這種情況也是有好有壞的。固定利率的有利點在于LPR上調(diào)后，用戶的房貸利率不會跟著上調(diào)，這樣未來的還款金額就不會增加。而弊端也是如此，LPR下調(diào)后，用戶的房貸利率不會跟著下調(diào)，這樣用戶就不可以享受房貸利率下降的優(yōu)惠。

二、對于正在申請房貸的用戶來說

1、貸款審核通過，未放款

用戶的房貸已經(jīng)通過審核，但是銀行還未放款，一般情況下，房貸利率會以房貸合同中約定的利率為準(zhǔn)。但是銀行也有可能會要求房貸利率上浮，這樣雙方就需要重新簽訂房貸合同。這種情況，用戶是沒有辦法拒絕的，因為一旦拒絕，銀行就會拒絕給用戶的房貸放款。

2、已提交房貸申請但未審核或房貸在審核階段

由于沒有簽訂房貸合同，因此銀行會直接參考最新的LPR來制定用戶的房貸利率。即LPR上調(diào)后，銀行會直接將最新的LPR+基點來形成用戶的房貸利率。這種情況用戶申請完房貸，直接就會執(zhí)行最新的利率。而用戶在申請貸款時的LPR低于簽訂利率的LPR，那么就相當(dāng)于未來的還款金額增加了。

三、對于公積金貸款用戶來說

用戶屬于公積金貸款用戶，那么LPR調(diào)整不會對房貸利率產(chǎn)生任何變化。公積金貸款利率發(fā)生調(diào)整，必須是公積金基準(zhǔn)利率發(fā)生調(diào)整。

由于之前部分用戶是存量房貸轉(zhuǎn)LPR，因此這部分用戶中有人挑選LPR+基點固定利率。當(dāng)LPR上調(diào)時，挑選LPR+基點固定利率的用戶，房貸利率不會發(fā)生調(diào)整。而挑選LPR+基點浮動利率，或者申請房貸的新用戶，LPR發(fā)生調(diào)整，用戶的房貸利率也會跟著調(diào)整。

用戶在申請房貸時，可以申請公積金貸款，盡量優(yōu)先申請公積金貸款，畢竟公積金的貸款利率要低于商貸利率。而不符合公積金貸款的申請條件，用戶就只能申請商業(yè)貸款。在申請房貸之前，積極提升自己的綜合信用評分，這樣可以幫助用戶獲得更低的房貸利率。