商業(yè)貸款買(mǎi)房后面可以換成公積金。通常商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款有兩種方式，一種是先還后貸，貸款人自己先還清商貸;另一種是以貸沖貸，貸款人要將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款的差額提前還清。

商貸轉(zhuǎn)公積金一定劃算嗎?

不少購(gòu)房者都有自己的公積金賬戶(hù)，但買(mǎi)房時(shí)或因賬戶(hù)余額較少或樓盤(pán)限制等因素而挑選了商業(yè)貸款，所以后期為了減少房貸利息想轉(zhuǎn)為公積金貸款，但其實(shí)商轉(zhuǎn)公不一定劃算，而且并非可以適合所有人。

1、看看你的還款剩余年限。

如果你購(gòu)房的商業(yè)貸款處于還款前期(如前兩三年)，轉(zhuǎn)為公積金貸款還是比較劃算的，但如果已經(jīng)是還款期限的后期，就沒(méi)有商轉(zhuǎn)公的必要了。

2、是否考慮提前還款。

如果你打算在最近幾年內(nèi)提前還清購(gòu)房所有貸款，也不用再去考慮辦理商轉(zhuǎn)公。事實(shí)上，商轉(zhuǎn)公一般都要根據(jù)與原申貸銀行的合同來(lái)走，征得原銀行同意后可能還需要支付一定金額的罰金，再加上商轉(zhuǎn)公過(guò)程當(dāng)中可能會(huì)產(chǎn)生的費(fèi)用，最終也不一定劃算。

3、是否準(zhǔn)備公積金二次貸款。

一般來(lái)說(shuō)現(xiàn)在很少人買(mǎi)房可以做到一步到位，不少人未來(lái)都有改善住房的需求，但如果是二次貸款，公積金貸款額度上限的減少可能會(huì)增加你未來(lái)的置業(yè)壓力，甚至影響未來(lái)的購(gòu)房打算。所以對(duì)于可以承受商貸月供且很有可能二次置業(yè)的購(gòu)房者，也不推薦辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

4、部分區(qū)域二套房公積金貸款利率上浮。

如果你名下有兩套房子，并且商業(yè)貸款的利率是有折扣的，同樣不建議你辦理商轉(zhuǎn)公。因?yàn)椴糠謪^(qū)域的城市二套房的公積金貸款利率要上浮10%。如果你二套房的商貸享受了一定額度的優(yōu)惠，利率有可能比公積金利率更低。