房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR是指房貸利率由原來的浮動(dòng)利率改為由LPR引導(dǎo)的貸款利率。新的LPR報(bào)價(jià)按照公開市場操作利率加點(diǎn)形成，目前LPR每月報(bào)價(jià)一次，報(bào)價(jià)日期為每月的20日。各地的房貸利率都是在LPR利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)報(bào)價(jià)的，因?yàn)榉抠J期限一般會(huì)高于5年，所以主要參考5年期LPR利率。

房貸利率如何轉(zhuǎn)換?

根據(jù)人民銀行公告，可以將房貸轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)，或轉(zhuǎn)為固定利率。如果轉(zhuǎn)為LPR，市場化程度更高，未來LPR下降，利率水平也會(huì)隨之下降。

轉(zhuǎn)換時(shí)，按照“等價(jià)轉(zhuǎn)換”的原則，用購房者現(xiàn)有的利率水平倒算出加點(diǎn)數(shù)值，將“基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)”(做乘法)轉(zhuǎn)換為LPR加點(diǎn)(做加法)。

加點(diǎn)的數(shù)值=您現(xiàn)在的利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR。加點(diǎn)的數(shù)值確定后，以后都固定不變。

比如，李四的房貸合同是20年期的，利率水平為基準(zhǔn)利率下浮10%，即4.9%*(1-10%)=4.41%，

李四現(xiàn)在挑選轉(zhuǎn)換為LPR，在轉(zhuǎn)換時(shí)按等價(jià)轉(zhuǎn)換倒算出的加點(diǎn)數(shù)值為:

4.41%(小李現(xiàn)在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%。

加點(diǎn)數(shù)值就是-39BPs,轉(zhuǎn)換后都不會(huì)再該改變。

現(xiàn)在的LPR分為1年期和5年期以上兩種，如果你原來的貸款合同高于5年，比如為10年、20年等，要參考5年期LPR;如果原來貸款合同是5年及以下的，要參考1年期LPR。

利率的調(diào)整，在轉(zhuǎn)換后的每個(gè)利率調(diào)整日，

利率水平=利率調(diào)整日前一日的LPR+轉(zhuǎn)換時(shí)確定的加點(diǎn)數(shù)值。

比如前面李四的房貸利率，約定每年1月1日調(diào)整。

如果在今年轉(zhuǎn)換了，那么在明年1月1日，利率水平會(huì)隨著LPR的變化而調(diào)整，如果2020年12月20日發(fā)布的LPR下降為4.6%，那么利率水平相應(yīng)會(huì)調(diào)整為：

4.6%(2020年12月發(fā)布的LPR)+(-0.39%)(轉(zhuǎn)換時(shí)確定的加點(diǎn)數(shù)值)=4.21%。

以后每年也都會(huì)這樣調(diào)整。

雖然LPR每個(gè)月都會(huì)發(fā)布，但是利率調(diào)整要等到利率調(diào)整日才會(huì)調(diào)整，利率調(diào)整日一般是每年1月1日或貸款發(fā)放日在每年的對應(yīng)日期。貸款利率并不會(huì)每個(gè)月隨LPR的變化而調(diào)整。