1、把公積金的貸款額度全部用完。在辦理貸款時優(yōu)先把公積金的貸款額度使用完，額度不夠的再用商業(yè)貸款來補足。因為公積金的貸款利率比商業(yè)貸款的利率要低，這樣可以節(jié)省一大筆利息。

2、另外在申請組合貸款時，公積金貸款挑選夫妻共同貸款。因為夫妻共同貸款的額度比個人單獨貸款的額度要高。

3、多咨詢幾家銀行?，F(xiàn)在大多數(shù)銀行都支持組合貸款，在辦理貸款前多咨詢幾家銀行，挑選房貸利率較低的一家作為貸款銀行。

4、如果用戶想提前還款，那么就要挑選先還清銀行商業(yè)貸款這樣可以節(jié)省更多利息。

5、用公積金還貸。另外用戶的還貸款的過程當(dāng)中可以挑選用公積金余額進行還貸，如果夫妻雙方都有公積金，還可以辦理對沖，用雙方的公積金共同還貸。這樣可以減少借款人的還款壓力。

申請組合貸款的意事項

1、初審

申請組合貸款，初審手續(xù)與公積金貸款相同。初審?fù)ㄟ^后，借款人到銀行辦理公積金貸款其他手續(xù)時，要按照銀行要求填寫商業(yè)貸款部分的借款申請表并辦理有關(guān)手續(xù)。兩部分貸款審批結(jié)束后，同時由銀行撥付到售房單位帳戶。在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執(zhí)行不同的利率。

2、公積金貸款部分

申請組合貸款應(yīng)向住房資金管理中心或其分中心提出申請，并由住房資金管理中心進行初審。申請人應(yīng)先到公積金中心歸集部領(lǐng)取《個人住房擔(dān)保委托貸款借款申請表》，內(nèi)容包括擬購房價款，擬借金額、期限和本人及配偶或共同申請人公積金余額等，同時提交已簽署的“住房認(rèn)購書”及公積金中心要求提供的其它材料。公積金中心進行初審后，再由評估公司對房產(chǎn)進行評估。評估事務(wù)所出具評估意見書后，公積金中心歸集部簽發(fā)貸款承諾書。申請人就可以簽訂正式購房合同了，至此公積金貸款部分宣告完成。

3、銀行貸款部分

申請人須填寫《個人住房款借款申請表》等相關(guān)文件及提交相應(yīng)的申請貸款的資料，經(jīng)銀行審批放貸后，由銀行將貸款金額一次性轉(zhuǎn)入開發(fā)商帳戶。