組合貸分為公積金貸款部分和商業(yè)貸款部分：

一、公積金部分

借款人及配偶均按規(guī)定正常足額繳存住房公積金滿6個(gè)月以上的，最高貸款額度為55萬;

借款人單方按規(guī)定繳存住房公積金的，最高貸款額度為45萬;

公積金可貸金額=繳存基數(shù) * 0.5 * 12 * 可貸年限;

上述取最低者為最終貸款金額。注：公積金貸款額度每個(gè)城市都不同，具體以當(dāng)?shù)毓e金中心為準(zhǔn)!

二、商貸部分：

n(評(píng)估值或網(wǎng)簽價(jià)中較低的) * 貸款成數(shù)-公積金貸款部分

辦理組合貸款的條件

1、客觀條件

辦理組合貸款，首先要連續(xù)繳存住房公積金一年以上，達(dá)到公積金貸款標(biāo)準(zhǔn)，這是最基本的要求。同時(shí)，借款人自身要具備申請(qǐng)銀行商業(yè)貸款的條件。

2、主觀條件

現(xiàn)實(shí)中，因?yàn)橛行╅_發(fā)商通常在建房之前就已經(jīng)從某家銀行貸款，并承諾購(gòu)房者只能從該銀行貸款。所以，開發(fā)商不同意辦理組合貸款買房。此外，公積金貸款一般是和某家商業(yè)銀行合作了，所以通常要在與公積金貸款合作的商業(yè)銀行申請(qǐng)組合貸款。

組合貸款的優(yōu)缺點(diǎn)

1、優(yōu)點(diǎn)

組合貸款讓申請(qǐng)人享受到住房公積金貸款的低利率，同時(shí)，對(duì)于公積金所獲得貸款額度低，無法滿足購(gòu)房需求的朋友，可以通過商業(yè)貸款取得更大的放貸額度。可見，組合貸款是及公積金貸款與商業(yè)貸款于一身的貸款方式。

但也有一點(diǎn)要注意。現(xiàn)在各地公積金對(duì)公積金管理規(guī)定不同。有些省市在公積金購(gòu)房管理中規(guī)定，如果是通過公積金貸款購(gòu)買第二套房，那么利率可能會(huì)有所上浮。有關(guān)具體的貸款事宜，可以電話咨詢各地銀行。

2、缺點(diǎn)

借款人申請(qǐng)組合貸款后，商業(yè)貸款的部分會(huì)在央行個(gè)人征信系統(tǒng)中留檔，假設(shè)購(gòu)房者想再次買房，將算作二套房。如果直接使用公積金貸款買房，只要借款人將首套房的貸款還清了，再次申請(qǐng)公積金貸款買房，仍按首套房的標(biāo)準(zhǔn)放貸。另外，組合貸款的辦理手續(xù)比較復(fù)雜，借款人需等貸。