抵押物本身的狀況：拿住房抵押貸款來說，抵押物是房子，那么影響貸款期限的最基本的因素就是房齡。因為房齡的高低會直接關系到房子的價值，所以貸款機構為了規(guī)避風險的話，就會設定一個貸款期限，以保證貸款機構的利益不受損害。房齡是跟可貸款的期限成反比的，也就是說房齡越低，房子可申請到的貸款期限就越長，房齡越高，可貸款的期限就會越短。

申請貸款人的自身資質(zhì)：貸款機構會根據(jù)貸款人的征信情況和銀行流水等一些資料去評判可貸款的期限。眾所周知，從征信記錄可以了解一個人的誠信度，如果在近兩年內(nèi)，沒有過逾期、違約的記錄，那么這樣的征信是被認為比較良好的，貸款機構認為你會按時還款，那么貸款時間就有可能會延長。相反，如果近兩年有多個逾期記錄，貸款時間則可能會縮短。另外，從銀行流水也可以評判貸款期限，如果申請人的銀行流水達到了一定的標準的話，貸款機構就會覺得申請人是有能力承擔還款金額的，那么相應的貸款期限可能就會往后延。

房產(chǎn)抵押貸款如何辦理

挑選貸款機構：辦理抵押貸款盡量挑選正規(guī)的銀行，這樣更可靠一些，銀行的貸款利率比較低，而且還安全可靠，但是銀行的審批速度和貸款要求比較嚴格。而民間借貸雖說利率高，但是審核要求低，辦理速度快。所以說，挑選一個合適自己的貸款機構是整個貸款流程中至關重要的一步。

提交資料：在對比對家銀行之后，相信大家對于哪一家銀行更適合貸款心里面已經(jīng)有數(shù)了，挑選好合適的貸款機構以后，就要按照貸款機構的要求提交申請材料，需要借款人及其配偶有效身份證件、戶口簿、結婚證;個人收入證明;貸款用途證明或聲明;抵押房產(chǎn)權屬證明;貸款機構要求的其他文件或資料。

等待評估結果：銀行在受到借款人的貸款申請之后，會對借款人的自身條件以及房產(chǎn)的具體情況進行評估，這個階段沒有購房者的事情，只要購房者提交的是真實可靠的資料，符合貸款機構的要求，基本都會審核通過的。另外貸款機構會對購房者的住房進行評估，一般來說他們都有指定的評估機構，評估時會收取一定的評估費，一般是一般是千分之三到千分之五左右。

辦理貸款手續(xù)：通常情況下，借款人本身的還款能力和征信沒有問題，并且房子產(chǎn)權也是清晰的，銀行就會批貸，住房通過評估之后，貸款機構會根據(jù)購房者提供的資料和評估報告再次進行審核，審核通過之后，貸款機構就會和你溝通貸款額度、利率、期限、還款方式等問題，溝通好之后就可以簽貸款合同了。購房者辦理抵押登記時需要去住房所在地的房管局辦理，一切手續(xù)都辦理完之后，等待放款就可以了。