住房的屬性是商業(yè)用房的：使用商業(yè)用房作物抵押物辦理住房抵押貸款不但大部分銀行都不愿意做，而且其可貸年限也相對(duì)較短，具體要求為商業(yè)用房已使用年限+授信期限≤30，如果你的住房已經(jīng)使用10年了，那理論上最多可以貸20年，但由于商業(yè)用房的實(shí)際住房抵押貸款最多可貸5年的規(guī)定，所以這種房子一般能貸個(gè)3-5年。

住房的屬性是住宅的：使用普通的商品房住宅為抵押物辦理住房抵押貸款的貸款年限規(guī)定需要符合兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，以年限少的為準(zhǔn)，一個(gè)是借款人年齡+授信期限≤60，也就是說假如您現(xiàn)在20歲，理論上最多可以貸40年，但由于住房抵押貸款最多可以貸30年的規(guī)定，因此按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)最多能貸到30年，另一個(gè)是住房已使用年限+授信期限≤40，也就是說如果住房已經(jīng)使用20年了，則最多可以貸20年。

自建房、平房的：自建房、平房在正規(guī)銀行一般是辦理不了住房抵押貸款業(yè)務(wù)的，但住房?jī)r(jià)值確實(shí)較大且確實(shí)擁有所有權(quán)證明的，在貸款金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人那里是可以辦理住房抵押貸款的，貸款年限一般是和放款機(jī)構(gòu)商定的，期限一般比較短為1-3年。

如何挑選貸款期限

根據(jù)月供作挑選：一般來說，銀行的要求就是月供最好不要高于月收入的50%。如果可以的話，作為貸款者的我們還是盡量控制在30%以內(nèi)，否則將會(huì)下降生活質(zhì)量。因此，如果想月供壓力小的話，可挑選30年;如果經(jīng)濟(jì)富裕即可以承受月供壓力的話，可挑選20年。

根據(jù)利息的可承受程度作挑選：一般來說，當(dāng)貸款年限越長(zhǎng)時(shí)，所要付的利息可就會(huì)越多。也就是說，在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長(zhǎng)所需支付的總利息就會(huì)越多。因此在挑選貸款年限時(shí)，一定要考慮好對(duì)于利息的可承受程度。

根據(jù)貸款人年齡作挑選：相信有住房貸款經(jīng)驗(yàn)的人都知道，銀行對(duì)于貸款人的年齡是有限制。也就是說，貸款人的年齡是會(huì)影響著貸款年限的，因?yàn)橐话銇碚f高于50歲的，銀行往往是不會(huì)同意給貸款20年的。

根據(jù)貸款人理財(cái)能力作挑選：借款人的理財(cái)能力對(duì)貸款的影響，主要體現(xiàn)在理財(cái)利潤(rùn)率和貸款利率的差值。如果在同等期限內(nèi)，理財(cái)利潤(rùn)率高于貸款利率，借款人挑選較長(zhǎng)的貸款期限，不會(huì)因?yàn)榭偫⒍喽a(chǎn)生較大的心理不平衡。