貸款人因素：

1、貸款期限最高為30年。

2、貸款人年齡+貸款期限(法定退休年齡或貸款人年齡+貸款年限不可高于70年)。

房產(chǎn)性質(zhì)：

1、商業(yè)用房和商住兩用房貸款年限不可高于10年。

2、私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣房貸款年限不高于20年。

3、民用住宅貸款年限不高于30年。

房齡：

1、房齡大于20年易被拒貸或受到限制。

2、二手房房齡+貸款期限不可高于30年。

土地使用年限：

1、目前大多數(shù)銀行的規(guī)定都是要求貸款年限小于剩余土地使用年限。

2、具體年限超參考各銀行或公積金管理中心規(guī)定。

3、土地使用年限+房齡，是從開發(fā)商最早時(shí)拿地開始算起。

住房是以住房為抵押的，授信期限最長為30年，同時(shí)要滿足這些條件：一是借款人年齡加上授信要小于或則是等于60，并且要符合我國發(fā)型的關(guān)于授信行業(yè)單位優(yōu)秀的客戶的有關(guān)規(guī)定;借款人年齡加上授信期限小于或者是等于70。二是住房已經(jīng)有使用年限加上授信期限小于等于40。然后借款人在結(jié)合抵押物的變現(xiàn)能力、借款人的償還貸款能力綜合評定住房的授信期限。而以商業(yè)用房做抵押的，授信期限最長5年，并且滿足商業(yè)用房使用年限加上授信要不可高于三十。

住房抵押貸款需要多久審批下來

銀行：穩(wěn)扎穩(wěn)打一向是銀行的風(fēng)格，不僅借款人的個(gè)人資質(zhì)要重點(diǎn)審核，辦理住房抵押貸款手續(xù)更是穩(wěn)中求勝，所以，通常情況下，從申請到放款需要20-30個(gè)工作日。材料方面，除了評估住房是否符合條件外，銀行對借款人資質(zhì)也有著較多的要求，比如：信用狀況、個(gè)人收入、還款能力、婚姻情況、年齡、職業(yè)等。所以說，沒有穩(wěn)定工作或信譽(yù)不佳的借款人，很難拿到銀行貸款的通行證。

非銀行金融機(jī)構(gòu)：非銀行金融機(jī)構(gòu)，顧名思義，就是除商業(yè)銀行和專業(yè)銀行以外的所有金融機(jī)構(gòu)。在貸款業(yè)務(wù)中，非銀機(jī)構(gòu)特指小貸公司、貸款平臺、金融公司等。這類金融機(jī)構(gòu)的貸款特色是，材料較為簡單，流程快捷，對借款人的征信、個(gè)人流水情況沒有嚴(yán)苛的要求，更注重對被抵押房產(chǎn)本身價(jià)值及變現(xiàn)能力的評估。所以，非銀機(jī)構(gòu)的“辦事效率”也較銀行更為高效，一般7個(gè)工作日內(nèi)即可放款。某種意義上，非銀貸款機(jī)構(gòu)的存在是填補(bǔ)了銀行放款慢、流程繁瑣的市場空缺，下降了借款人門檻的同時(shí)，解決了更多貸款需求。