房貸需要擔保是因為能提高銀行審核的通過率。一旦房貸有了擔保，哪怕會出現(xiàn)借款人無力償還的情況，銀行也可以去找擔保人代為償還，擔保人是需要承擔起相應擔保責任的，銀行不用擔心發(fā)放的貸款資金收不回來。

不過房貸沒有擔保也沒關系，并不是所有的貸款都需要擔保，其實貸款能否通過審批，主要還在借款人本人。只要借款人本人資信條件足夠好，征信上不存在不良信用信息;又提供有充足的經(jīng)濟收入、資產(chǎn)財力方面的資料，具備按期償還貸款本息的能力，那銀行自然會批貸。

簡而言之，貸款擔保人/擔保公司的作用就是“錦上添花”而已。如果借款人的信用非常不好，征信里近期有不良記錄;或是存在多頭借貸情況、個人負債很高的話，即使給貸款找了擔保也不一定能通過審批，銀行還是很可能會拒絕批貸。

房貸擔保人有什么要求

1、貸款擔保人是指保證人和債權人約定，具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。根據(jù)中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理條例》的有關規(guī)定，個人住房置業(yè)擔保貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，且須具備以下條件：具有城鎮(zhèn)常業(yè)主口或有效居留身份。

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;具有購買住房的合同或協(xié)議;在貸款銀行開立儲蓄存款帳戶(或交納住房公積金存款)，存款余額占購買住房所須金額的比例不低于30%，并以此作為購買首期付款;擔保公司同意作為借款人償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，有擔保公司認可的資產(chǎn)作為抵押。

擔保人的風險：

貸款人逾期還款或欠款未還。貸款人逾期還款或欠款未還，擔保人需要承擔還款責任。

擔保人申請貸款。貸款人所借的貸款額及月供，也會顯示在擔保人征信記錄內。在擔保期間，當擔保人申請貸款時，擔保金額會被視為負債部分，負債過高，會影響貸款，出現(xiàn)拒貸、貸款額度下降或在正常利息基礎上有一定程度的上浮。