1、最劃算是等額本金還款劃算一點;前期還的多一些，后期本金還的少;適合資金充足的人員，壓力小;

2、等額本息還款，總體每月還款一樣，利息比較多一點;適合長期貸款，適合資金少的人員貸款;

3、中途如資金充足，可以提前還款，貸款20年的，10年左右還款劃算。

住房抵押貸款注意事項

一、信用記錄是否良好

住房抵押貸款與其他貸款最大的不同就是，當借款人長期沒有還款，銀行會以拍賣抵押住房的方式來彌補經(jīng)濟的損失。因而銀行在審批住房抵押貸款的時候，會特別看重借款人的信用記錄，一般都會挑選信譽不錯的借款人進行合作。如果你在在兩年之內連續(xù)出現(xiàn)逾期高于3次，或者是累積逾期高于6次的用戶，那么申請被拒的概率大大增加。

二、能不可抵押他人名下的房產(chǎn)?

除了本人名下的房產(chǎn)以外，借款人所提供的他人名下的房產(chǎn)也是同樣可以獲得銀行的認可的。但是，為了避免發(fā)生法律糾紛，抵押他人名下的房產(chǎn)時，需要征求得到住房所有權人的同意，同時并出具同意抵押的相關聲明材料，這樣才可以通過銀行審核。若是你沒經(jīng)過房主的同意，就私自把房拿去銀行抵押，銀行會拒絕申請。

三、抵押的房產(chǎn)有沒有變現(xiàn)的能力?

抵押給銀行的房產(chǎn)都要有變現(xiàn)的能力，否則銀行是不會接受你的申請的。舉例子來講，你打算拿一個40多年快要倒塌的危房去抵押給銀行，銀行通過實地勘查結合住房狀況，可以拒絕申請。

四、你是否有足夠的還款能力?

銀行在審批貸款時，除了會考慮借款人的信用記錄是否良好外，還要考察借款人是否具有足夠的還款能力。因而，如果你沒有一份穩(wěn)定的工作，或者不可夠提供收入證明和工作證明，又或者無法提供銀行流水，一般都會被銀行認定為還款能力堪憂的人，認此不具備申請住房抵押貸款的資格。

五、抵押的房產(chǎn)是否能二次抵押

二次抵押是指：產(chǎn)權已抵押貸款的房產(chǎn)再次進行抵押貸款，這樣的房產(chǎn)就是二次抵押房產(chǎn)，二次抵押特色是不用還清以前的貸款，直接通過評估再次抵押獲得貸款，這樣會節(jié)省時間和墊資成本等很多中間環(huán)節(jié)，也能將房產(chǎn)的剩余價值再次展現(xiàn)利用。