1、如果申請人買的是二手房，因為組合貸款的需要經(jīng)過兩道審核，所以辦理時間相對會比較久，很多二手房的房主不愿意辦理組合貸款。

2、如果是買新房，組合貸款買房的審核流程漫長，對于開發(fā)商而言，回款速度會很慢，因此有很多開發(fā)商不接受組合貸款買房。

3、有很多開發(fā)商在建房之前就與某家銀行達(dá)成了捆綁協(xié)議，承諾業(yè)主買房也要從該銀行貸款才可以，這種情況之下也沒有辦法辦理組合貸款。因為商業(yè)住房貸款業(yè)務(wù)屬于銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，所以銀行與開發(fā)商簽訂開發(fā)貸款合同的時候，附帶條件就是辦理商業(yè)住房貸款。而公積金核心推出的組合貸款只能和指定的銀行合作，而如果與開發(fā)商之間達(dá)成捆綁協(xié)議的銀行是除了公積金合作的其他銀行，那么使用公積金貸款的話可能會不好辦理或是手續(xù)流程過于麻煩，這也是不可辦理組合貸款的原因之一。

組合貸款的優(yōu)點

1、貸款額度高

相對于個人住房公積金的對貸款額度的大量限制，一般能取得的貸款額度并不可滿足購房者的需求，而組合貸款則可以相對獲得總額度較高的貸款。

2、貸款利率相對適中

組合貸款貸款利率綜合了純公積金貸款和純商業(yè)貸款的貸款利率，因此組合貸款利率也處在商貸和公積金兩種貸款的中間，一定程度上緩解了貸款人的還款壓力。

組合貸款的缺點

1、辦理銀行有限

可以承辦組合貸的銀行非常少。借款人辦理組合貸款會發(fā)現(xiàn)公積金管理中心只是與某一家銀行合作，對借款人申請組合貸業(yè)務(wù)會有很大的局限性。

2、手續(xù)比較繁瑣

辦理組合貸款，等于是要辦理一次公積金貸款和一次商業(yè)貸，準(zhǔn)備材料較多，手續(xù)還會比較繁瑣，而且貸款資金需在辦理完產(chǎn)權(quán)過戶，并且完成抵押登記后才可以發(fā)放并劃入賣方的賬戶，需要2到3個月的時間。從“組合貸”的操作流程來看，貸款時間過長賣方會不愿意。

3、手續(xù)費較多

公積金與商貸均收取擔(dān)保費，以及額度不等的評估費用。借款人如果是通過中介公司或者貸款服務(wù)機構(gòu)辦理還需支付服務(wù)傭金。這樣算來組合貸會比純公積金貸款或商業(yè)貸款的手續(xù)費多。

4、置業(yè)升級受“牽連”

組合貸的弊端在于借款人置業(yè)升級換房時會受到二套房政策的“牽連”。組合貸中商貸那部分會在央行的征信系統(tǒng)中留檔，置業(yè)升級的時會被認(rèn)定為二套。而住房使用公積金貸款還清后賣掉，再次用公積金貸款還將算首套住房，按優(yōu)惠政策執(zhí)行。