房貸征信是先自己查然后銀行再查。在房貸辦理過程當中，申請人需要先去征信中心打印個人兩年之內(nèi)的征信記錄，并提交給銀行，之后銀行還會根據(jù)征信記錄并查詢征信系統(tǒng)核實信息。

買房時候才發(fā)現(xiàn)征信有問題怎么辦?

征信有問題，可以根據(jù)問題大小來解決，有些可能不會影響房貸申請，有些可能就會被銀行拒絕。最好的解決方法是:預(yù)先同預(yù)申請的房貸銀行進行溝通，將情況如實講述。包括自己的征信瑕疵問題以及自己及家庭收入等具體情況，同時詢問銀行的房貸政策。如果經(jīng)過信貸員評估后能給予通過，那就繼續(xù)推進。如果不可通過，趕快更換貸款銀行或者尋找一些房貸中介公司合作，由他們包裝之后貸款。

同時，其實可以同信貸員進行溝通，在征信有一定瑕疵的情況下，找尋解決方案。例如增加信用良好的共同還款人，提供擔保人或者其他增信條款。提供自己可以總以還款的各項收入證明和財產(chǎn)證明，增加首付比例，下降借款金額等等方法。如果自己收入比較豐厚，而且穩(wěn)定，尤其是還款能力充分的情況下，房貸審批也是能通過的。

各個銀行的房貸審批政策不統(tǒng)一。有些保守的銀行，只要是人行征信有逾期還款記錄就不予以審批。但有些銀行只要是短期、小額有逾期記錄，仍然可以給予審批。但所有審批前提是以前的逾期記錄都已結(jié)清。如果能及時還款，讓登記的金融機構(gòu)將人行征信狀態(tài)改為“逾期已還款”，那也是有著極大幫助的。

但可以很負責任的說，只要在人行征信上，目前仍然存在“逾期未還款”的記錄，也就意味著目前仍然有沒有清還的銀行或其他信貸機構(gòu)借款，那基本上所有銀行都不會審批通過的。邏輯就在于“現(xiàn)在借款人仍然在逾期違約狀態(tài)，那房貸審批后怎么可能未來會如實歸還房貸的每月還款呢”。

銀行房貸審批政策也經(jīng)常是有調(diào)整，而且各個銀行都還是有很大不同的審批標準，抓住時機去申請也是個小竅門。包括在年初就比年尾寬松，國家宏觀調(diào)控嚴格時房貸審批就更加嚴格。所以建議購房人在購房之前，還是要先同銀行溝通，詢問一下當時的房貸審批政策，對照自己目前的條件，看看將來申請時會不會出現(xiàn)麻煩。