面對剛剛通過銀行按揭貸款購房或者打算按揭購房的你是否挑選了真正適合自己的還款方式呢？對于貸款的常識你了解多少呢？你知道按揭貸款中“等額本息”及“等額本金”又有什么區(qū)別嗎？

一、兩種還款方式的不同體現(xiàn)

兩種還款方式最直觀的體現(xiàn)為：等額本息還款金額每月是固定金額；等額本金每月還款金額有多到少，逐月遞減。我們可以通過下面兩幅圖來區(qū)別：

等額本息每月還款利息和本金構(gòu)成

等額本金每月還款利息和本金的構(gòu)成

下面我們以30年期，100萬住房按揭貸款為例（按現(xiàn)行5年以上基準(zhǔn)利率4．9％打9折計(jì)算即年利率4．41％）：

等額本息：每月還款5013．52元，利息總額804866．42元，本息總額為1804866．42元。

等額本金：個(gè)還款額為6452．78元，之后每個(gè)月以10．21元遞減，直至360個(gè)月后當(dāng)月還款2787．99元結(jié)清貸款。利息總額為663337．50元，本息總額為1663337．50元。

同樣的貸款金額，同樣的貸款期限，還款方式不同，最終的結(jié)果會(huì)差很多。以100萬，30年的按揭貸款為例，等額本息與等額本金還款方式中竟相差14萬余元。那是不是在按揭貸款中等額本金還款方式更應(yīng)該值得挑選呢？其實(shí)不然。

二、兩種還款方式不同的計(jì)算方法

針對于等額本息結(jié)果給出了每月應(yīng)付的本息和即5013．32元，因此需要對這個(gè)本息和進(jìn)行分解。

仍以上例為基礎(chǔ)，一個(gè)月為一期，期貸款余額100萬元，應(yīng)支付利息3416．67元（1000000×4．41％／12），支付本金1596．65元，仍欠銀行貸款998403．35元；第二期應(yīng)支付利息3411．21元（998403．35×4．41％／12），支付本金為1602．11元，以此類推。

針對于等額本金的理解則相對更加容易，即本金平均至每月，利息隨著本金的遞減而逐月遞減?？梢岳斫鉃?，隨著自己前期還款的本金較多，之后的利息越來越少了，所以還款總額也相對少了，看起來就好像是“優(yōu)惠”了。

明白了等額本息與等額本金不同的算法理解那么關(guān)于我們標(biāo)題中所提的疑問相信大家也就有了答案。

并不是說哪種還款方式更加劃算，也不是因?yàn)殂y行想多收利息而主推等額本息。而準(zhǔn)確的挑選應(yīng)該是根據(jù)自身的情況挑選合適的還款方式。

三、適合人群

等額本息

1、針對每月還款金額剛好能承受，每月收入較為穩(wěn)定的人群。

2、不太會(huì)提前還貸的人群。

3、記性不太好會(huì)因?yàn)樯俅蚶⒍斐少J款人群。

等額本金

1、收入水平針對還貸來說較高人群。

2、有可能提前還款人群。

3、能記住還款金額變化不會(huì)因此造成貸款人群。

另外再補(bǔ)充個(gè)小常識，大多數(shù)銀行目前執(zhí)行的貸款利率是每年一月一日調(diào)整，即在本年度內(nèi)若央行對利率進(jìn)行了調(diào)整，貸款將于次年一月一日開始執(zhí)行利率，因此大家應(yīng)關(guān)注利率變化以免造成貸款。

相信通過本文大家對等額本息和等額本金還款法有了更深刻的認(rèn)識。至于還在買房路上奮斗的朋友們，想想只要付兩成的首付就可以實(shí)現(xiàn)自己買房的夢想了，這樣的壓力是不是小很多了呢？