買房貸款挑選長貸合適，且適合長貸短還，比如挑選30年分期還款，享受到低月供之后，在挑選合適的時間點，可以一次性將貸款全部還清，這樣就不用償還后續(xù)的利息了，只是需要付出一點違約金，這種方式比正常還款要劃算。

買房貸款的方式

一、公積金貸款

對于已參加交納住房公積金的買房者來說。貸款購房時，應該優(yōu)先挑選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低。不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率。也就是說。在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續(xù)時收費減半。

優(yōu)點：公積金貸款的利息低于同期商業(yè)貸款，能省去不少總利息。

缺點：

1、按照各地政策，職工繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款。

2、貸款額度與職工公積金賬戶余額、繳存額度多少有關，且有最高貸款額的限制。

3、公積金貸款在貸款流程、手續(xù)上，要比商業(yè)貸款復雜一些，審批時間也較長。

4、貸款的房產(chǎn)性質有一定限制，僅限普通住宅;40年、50年產(chǎn)權和別墅不可使用公積金貸款。之前有公積金貸款未結清，不可再次申請公積金貸款。

二、商業(yè)貸款

商業(yè)貸款也是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。

優(yōu)點：

1、貸款的額度高。買新房，交付了不少于規(guī)定首付比例的首付款，余下房款，都可以貸款。

2、辦理流程、手續(xù)簡單。

3、房產(chǎn)產(chǎn)權性質無限制，非普通住宅，也可以申請商業(yè)貸款。

4、貸款對象無限制，信用好、收入穩(wěn)定的買房人，均可申請商業(yè)貸款。

缺點：貸款利率高，總利息高。

三、組合貸款

住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款。最高限額一般為10-29萬元。如果購房款高于這個限額。不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業(yè)務可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中。貸款金額較大。因而較多被貸款者選用。

優(yōu)點：

1、利息適中。商業(yè)貸款部分，采用商業(yè)貸款利息;公積金貸款部分，采用公積金貸款利息。

2、由于是公積金貸款和商業(yè)貸款的組合貸款，其貸款的額度比較高。

缺點：辦理時間較長，因為組合貸同時涉及到公積金與商業(yè)兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序，而商業(yè)貸款部分需要抵押登記后銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業(yè)主對這種貸款方式的接受程度低。