1、公積金貸款買房：公積金貸款買房就是在首付自備的前提下，申請公積金貸款用來支付房子總價減掉首付剩下的金額。審核通過的貸款直接給到開發(fā)商。特殊情況，如果貸款還未辦下來，就辦不了公積金貸款。如果貸款已經(jīng)下來了，是正常還貸的情況下，那就算公積金停了也沒有關(guān)系，只是需要多付公積金每月繳納的基數(shù)，按月往扣錢的賬戶里存錢就行。

2、商業(yè)貸款買房：未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款。且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。那么就可申請使用銀行按揭貸款。

3、組合貸款購房：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款高于這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款，此項業(yè)務(wù)可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理，組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

買房貸款方式之間的特色

一、住房公積金貸款

(一)優(yōu)點：

1、貸款利率低，產(chǎn)生的總利息少。

2、還款方式比較靈活，提前還款可以挑選部分或全部，無需預(yù)約;部分還款后可以挑選縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額減少，延長還款年限、還款額增加等還款方式;還可以挑選用住房公積金逐月還貸和在一次還清時用住房公積金沖貸。

3、二手房對房齡限制較少，可以不受開發(fā)商銀行帳戶的限制，讓借款人自由挑選還款銀行。

4、只要借款人還清了首套房貸款，再次申請公積金貸款買房仍按首套房標(biāo)準(zhǔn)放貸。

(二)缺點：

1、按照各地政策，職工繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款。

2、貸款上限額度比較低，如果一定要使用公積金貸款，很多時候意味著你要多繳納首付。

3、貸款流程復(fù)雜，審批時間長，放款速度慢，很多樓盤拒絕使用公積金貸款。

4、貸款的房產(chǎn)性質(zhì)有一定限制，僅限普通住宅。

二、商業(yè)貸款

(一)優(yōu)點：

1、貸款的額度高，可貸款年限長，一般為30年。買新房，交付了不少于規(guī)定首付比例的首付款，余下房款，都可以貸款。

2、辦理流程、手續(xù)簡單。

3、房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)無限制，非普通住宅，也可以申請商業(yè)貸款。

4、貸款對象無限制，信用好、收入穩(wěn)定的買房人，基本都可以申請商業(yè)貸款。

(二)缺點：

1、貸款利率高，總利息高。

2、“認(rèn)房又認(rèn)貸”，即只要有過貸款記錄，名下無房也被視為二套房。

3、對于第三套房不予貸款。

三、組合貸款

(一)優(yōu)點：

1、利息適中。購房貸款時同時使用公積金貸款和商業(yè)貸款。商業(yè)貸款部分按照商業(yè)貸款利息執(zhí)行;公積金貸款部分按照公積金貸款利息執(zhí)行。

2、貸款的額度比較高。

(二)缺點：

1、辦理時間較長。因為組合貸要符合公積金、商業(yè)兩種貸款要求，要準(zhǔn)備材料多且手續(xù)繁瑣，業(yè)主對這種貸款方式的接受程度低。

2、申請組合貸款后，商業(yè)貸款的部分會在央行個人征信系統(tǒng)中留檔，再次買房將算作二套房。