1、貸款利率不同

公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對(duì)適中。

2、貸款的額度不同

公積金的貸款額度受個(gè)人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的高可貸款額度;組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。

3、貸款的條件不同

商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。只要是購買住房，不管是普通住宅還是商住樓、別墅、寫字樓，都可以采用商業(yè)貸款。公積金貸款，也要求個(gè)人的信用良好，此外還有要求，就是自貸款之日起前6個(gè)月，個(gè)人的公積金賬戶須是連續(xù)正常且足額繳納的。公積金貸款僅針對(duì)購買普通住宅的家庭，別墅等非普通住宅、商住樓等非住宅，是不可以使用公積金貸款的。組合貸款則必須同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。

4、貸款流程的繁簡不同

商業(yè)貸款的流程相對(duì)簡單，在銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。公積金貸款的流程復(fù)雜，必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請(qǐng)，中心進(jìn)行審核后開始辦理貸款，從申請(qǐng)到貸款發(fā)放，時(shí)間比較久。組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請(qǐng)，公積金貸款部分向公積金中心申請(qǐng)，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。

5、資金來源不同

住房公積金管理中心的資金來源于職工個(gè)人及所在單位繳存的住房公積金，可以簡單理解為“取之于民，用之于民”。商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。組合貸款的資金則是來自于公積金中心和銀行。

買房子公積金貸款流程到底是怎么樣的呢?

1、申請(qǐng)住房公積金貸款的貸款人需要到銀行提出書面的申請(qǐng)，即填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表，并提供相應(yīng)資料。資料如下：

(1)申請(qǐng)人和配偶住房公積金的繳存證明;

(2)申請(qǐng)人和配偶的身份證明，即身份證、戶口本和其他有效的居留證件，以及婚姻狀況的證明文件;

(3)家庭經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定的證明和其它的對(duì)還款能力有影響力的債權(quán)債務(wù)證明;

(4)購買住房的合同、協(xié)議等有效的證明文件;

(5)擔(dān)保抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明以及相關(guān)部門出具的抵押物的估價(jià)證明;

(6)公積金管理要求要有第三方擔(dān)保人做擔(dān)保，并且繳納擔(dān)保費(fèi)用，由貸款人、借款人和第三方擔(dān)保人一同簽訂三方合同;

(7)公積金管理要求提供的其它相關(guān)材料。

2、銀行審查材料齊全的借款申請(qǐng)，并及時(shí)將結(jié)果報(bào)送至公積金管理。

3、公積金管理審批貸款，并及時(shí)通知銀行審批結(jié)果。

4、銀行按照公積金管理的審批結(jié)果通知申請(qǐng)人辦理住房公積金貸款手續(xù)，借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同和其它相關(guān)合同或協(xié)議，并把借款合同等手續(xù)送到公積金管理復(fù)查，公積金管理核準(zhǔn)后劃撥委托貸款基金，然后由受托銀行按照借款合同約定按時(shí)并足額發(fā)放貸款。

5、用住房抵押方式擔(dān)保的，借款人需要到住房所在地區(qū)的住房產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押的登記手續(xù)，夫妻雙方在抵押合同或協(xié)議上簽字;用有價(jià)證券抵押的，借款人需要把有價(jià)證券交到管理部收押保管。