一、按還款方式計算

1、等額本息法

計算公式：月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]，式中n表示貸款月數，^n表示n次方，如^240表示240次方(貸款20年、240個月)，月利率=年利率/12，總利息=月還款額*貸款月數-本金。

2、等額本金法

計算公式：月還款額=本金/n+剩余本金*月利率，總利息=本金*月利率*(貸款月數/2+0.5)。

3、自由還款

自由還款就是您申請住房公積金貸款時，住房公積金管理根據您的借款金額和期限，給出一個還款額，以后您在每月還款數額不少于這一還款額的前提下，可以根據自身的經濟狀況，自由安排每月還款額的還款方式。

二、貸款方式確定利息

1、公積金貸款

公積金貸款的利率為3.25%，利率較低，但是公積金貸款的流程復雜，放款的時間長，會受到很多開發(fā)商的限制，另外公積金貸款額度有限。

2、組合貸款

組合貸款是指同時使用公積金貸款和商業(yè)貸款，公積金貸款部分按照公積金貸款的利率執(zhí)行，商業(yè)貸款部分按照商業(yè)貸款的利率執(zhí)行。組合貸款利率比公積金貸款利率高，但比商業(yè)貸款的利率低。

3、商業(yè)貸款

商業(yè)貸款就是按照銀行發(fā)布的基準利率來貸款，銀行會有浮動，有優(yōu)惠的時候，也有增加的時候。這種貸款方式的缺點是貸款利率較高，一般商業(yè)貸款的利率為4.9%。

銀行貸款利息可以稅前扣除嗎

貸款利息能否在稅前扣除，要取決于向誰借的款以及借款的金額。具體情形如下：

1、對于非金融公司向金融公司借款的利息支出、金融公司的各項存款利息支出和同業(yè)拆借利息支出、公司經批準發(fā)行債券的利息支出，允許按實際發(fā)生數進行稅前扣除。

2、對于非金融公司向非金融公司借款的利息支出、支付給符合條件的無關聯(lián)關系的自然人的利息支出，是限額扣除，限額=借款本金×金融公司同期同類貸款利率×借款時間。