“以房養(yǎng)老”不等于“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”

“以房養(yǎng)老”作為一種新型金融服務(wù)產(chǎn)品，原本可以讓老人們的房子變成實(shí)實(shí)在在的“養(yǎng)老金”，但目前市場(chǎng)上不少打著“以房養(yǎng)老”旗號(hào)，以高息誘惑推出產(chǎn)品，讓人真假難辨，最終使老年人“錢房?jī)墒А薄Ｄ敲次覀冊(cè)趺幢鎰e“以房養(yǎng)老”是不是騙局呢?

而真正的“以房養(yǎng)老”(即住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn))業(yè)務(wù)則是保險(xiǎn)業(yè)支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要舉措，也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的創(chuàng)新方式。

業(yè)內(nèi)專家提示，真正的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)必須同時(shí)滿足“獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)”、“機(jī)構(gòu)持有金融牌照”兩大基本條件。

真正的“以房養(yǎng)老”長(zhǎng)啥樣

實(shí)際上，“以房養(yǎng)老”定義非常寬泛，但“以房養(yǎng)老”并不等于“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”。

老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)是一項(xiàng)創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有住房完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其住房抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有住房居住權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故;老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押住房處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)三大特色

1、是與終身年金相結(jié)合,承擔(dān)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，依照合同約定按月向老年人支付養(yǎng)老年金直至身故。

2、可以滿足“居家養(yǎng)老”需求，老年人不需要辦離，可以繼續(xù)居住在自已的房子里直至身故。與出售住房獲取養(yǎng)老金等“以房養(yǎng)老”方式相比，對(duì)老年人的生活環(huán)境、生活方式影響小。

3、老年人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有;如果房產(chǎn)處置所得不足以償付，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，不再向老年人的家屬追償。

哪類人可以參與

當(dāng)然，“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”并不是養(yǎng)老的全部，只是為部分老人提供一種新的養(yǎng)老方式，是現(xiàn)有養(yǎng)老模式的一個(gè)補(bǔ)充。要注意的是，并不是所有老年人都可以參與，只能滿足特定人群的部分養(yǎng)老需求。

據(jù)了解，“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”適用人群需要符合以下條件：

一是年齡60~85周歲，

二是擁有住房完全產(chǎn)權(quán)。

辦理流程

根據(jù)幸福人壽業(yè)務(wù)流程來看，首先，由于辦理過程會(huì)涉及諸多法律問題，因此由雙方(老年人、保險(xiǎn)公司)共同聘任律師進(jìn)行法律盡職調(diào)查;

其次，抵押住房?jī)r(jià)值確定由一級(jí)資質(zhì)的評(píng)估公司確定，評(píng)估機(jī)構(gòu)由老年人在備選庫中挑選;

第三，簽訂合同后，老年人將房產(chǎn)進(jìn)行抵押，保險(xiǎn)公司只有抵押權(quán)，所有權(quán)、使用權(quán)仍然歸老年人所有;