1、認(rèn)房又認(rèn)貸：不算首套，因?yàn)殂y行認(rèn)定購房套數(shù)既看貸款人名下的貸款情況，也考察房產(chǎn)情況。

2、認(rèn)房不認(rèn)貸：不算首套，因?yàn)檫@種情況是以家庭為單位，只看名下是否有房產(chǎn)，不管貸款情況。

3、認(rèn)貸不認(rèn)房：算首套，這種情況下，銀行只看貸款是否結(jié)清，不管名下房產(chǎn)情況，所以首套全款的情況下，第二套算首套。

首套房的認(rèn)定情況

1、貸款買過一套房，商業(yè)貸款已結(jié)清，再貸款買房——算首套。

2、貸款買過一套房，后來賣掉，通過住房登記系統(tǒng)查詢不到房產(chǎn)，但在銀行征信系統(tǒng)里能查到貸款記錄，再貸款買房——算首套。

3、全款買過一套房，再貸款買房——算首套。

4、全款買過一套房，后來賣掉了，住房登記系統(tǒng)查不到房產(chǎn)，再貸款買房——算首套。

5、個(gè)人名下有兩套房的商業(yè)貸款記錄，全都已還清且出售，同時(shí)可以提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款時(shí)——算首套。

6、個(gè)人名下有一套房商業(yè)貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時(shí)可以提供住房出售的證明，申請商業(yè)貸款再買房——算首套。

7、夫妻兩人，一方婚前買房使用商業(yè)貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例。

8、夫妻兩人，一方婚前有房但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無房產(chǎn)，婚后買房申請貸款——算首套。

但是，這里需要額外指出的是，目前在貸款買房時(shí)，有些銀行還會嚴(yán)格區(qū)分“第一次購房”與“首套房”。

相對于首套房，第一次購房標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，也就是說，此前既沒買過房也沒貸過款的，是標(biāo)準(zhǔn)的“第一次購房”，購房的首付比例也會低于已有過購房經(jīng)歷的人。

比如，在實(shí)際操作中，個(gè)別銀行出現(xiàn)對“第一次”和“首套”不做具體審查的情況，均按第一次購房執(zhí)行20%的首付比例。但從嚴(yán)格意義上講，“第一次”房貸并不等于“首套”房貸。

鑒于“第一次”房貸條件略優(yōu)于“首套”，因此對于符合“第一次”購房條件的，應(yīng)不折不扣按“第一次”政策發(fā)放貸款，以確保“第一次”購房人群在購房時(shí)，能得到住房信貸政策的優(yōu)先支持。