組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。即借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。

組合貸款中公積金貸款按個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行，組合貸款的商業(yè)性貸款部分按照貸款銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。組合貸款可以貸高貸款額度不得高于總房?jī)r(jià)的80%，二手房不得高于70%。挑選組合貸款買房，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款補(bǔ)足額度，但是也要注意，組合貸款的辦理速度相對(duì)會(huì)慢一些，部分業(yè)主可能不接受。

組合貸款提前還貸劃算嗎?

提前還款理論上肯定會(huì)減少利息支出，但是要看一下貸款合同有沒(méi)有提前還款的約定，有違約條款要看是否有提前還款的罰則，如果罰則過(guò)重的話就要權(quán)衡是否提前還貸。

1、所得高于貸款利息可不提前還;如果未來(lái)預(yù)期一年或幾年內(nèi)沒(méi)有好的所得，就可以考慮提前還商品房了。

2、還款中后期利息少，可不提前還款對(duì)于挑選等額本金還款的市民，如果還款期已過(guò)1/3或已還款到中期的購(gòu)房者，由于等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說(shuō)，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下，提前還貸的意義不大。

3、房產(chǎn)抵押從銀行獲取貸款的，應(yīng)提前還款對(duì)于一些理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，不可有效克制沖動(dòng)的消費(fèi)者;不愿意有債務(wù)壓力，不想承受過(guò)多貸款壓力的人;希望將到了后期的住房按揭貸款一次性還清，再以房產(chǎn)抵押從銀行獲取貸款的人;收入時(shí)高時(shí)低不穩(wěn)定的市民可以挑選提前還商品房。

4、先還商貸再還公積金貸款提前還商品房也不一定是全部還清，可根據(jù)銀行的規(guī)定和自己的家庭財(cái)務(wù)狀況，提前償還部分商品房。，對(duì)于用公積金貸款買房的人也可以考慮提前還貸，公積金一般情況下是不可提取的，如果不提前還貸，放在賬戶里也是取不出來(lái)的，所以還不如支取出來(lái)把貸款先還上，這樣也能提高一下資金的使用效率。如果挑選的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款，提前還商品房可先還商貸部分。