1、取消貸款換家銀行申請

僅限于房貸還未放款的借款人，如果借款人已經(jīng)和銀行簽訂了貸款合同，可以在銀行還沒有放款前，打電話給貸款行或者是聯(lián)系自己的客戶經(jīng)理，提出取消房貸的申請，銀行同意后取消貸款，借款人就可以換一家利率低的銀行去貸款。

考慮到實際操作會比較麻煩，不排除銀行不愿意取消貸款的情況，借款人最好是在貸款前把開發(fā)商合作的銀行都走一遍，實現(xiàn)讓銀行評估下資質(zhì)看可以給到多高的利率，再從中挑選利率低的一家去辦理房貸。

2、用經(jīng)營貸置換房貸

經(jīng)營貸利率水平是很低的，像有不少銀行經(jīng)營貸利率還不到4%，而房貸利率除了公積金貸款利率在4%以下，商業(yè)貸款利率普遍都高于4%，因此如果借款人可以用經(jīng)營貸置換房貸，即用經(jīng)營貸貸款的錢結(jié)清房貸再還經(jīng)營貸，是可以省下大筆利息的。

不過實際操作可行性比較低，一則經(jīng)營貸的準入門檻是相當高的，二則經(jīng)營貸的資金用途受銀行監(jiān)控，一旦將經(jīng)營貸資金用于償還房貸，屬于違規(guī)挪用資金進入禁用領(lǐng)域，被銀行查出來會抽貸讓借款人提前結(jié)清，并且可能會以騙貸追究刑事責任。

3、將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款

公積金貸款利率要比商業(yè)貸款低，如果借款人之前是因為不符合公積金貸款要求才先辦商業(yè)貸款過渡，在后續(xù)符合公積金貸款要求后是可以將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款的。

不過需要先獲得原商貸銀行同意，并且結(jié)清商貸未還清本金，才能辦公積金貸款。并且貸款額度不可高于原商貸剩余本金，且必須在還貸1年后才能辦理，僅限于純商業(yè)貸款，組合貸款不支持，流程如下：

借款人向原商貸銀行提出申請→拿到商貸銀行審批確認表，到擔保公司辦理擔保并出具擔保函→將擔保函提交給商貸銀行，等待公積金審批→公積金放款結(jié)清商貸→去擔保公司取消擔?！k理公積金抵押登記→還貸。

4、等待重新定價

只要借款人不是挑選的固定利率，不管是商業(yè)貸款還是公積金貸款，只要重定價后的房貸利率比之前貸款時的要低，借款人的房貸利率就算下降了，不需要借款人進行任何操作，只要耐心等待重定價日的到來。

注意，公積金貸款和商業(yè)貸款的重定價日是有區(qū)別的。其中商業(yè)貸款重定價日有的銀行會給借款人兩種挑選，即每年1月1日、貸款放款日的對月對日;公積金貸款則只有每年的1月1日才是重定價日。

房貸利率5.25是高還是低呀?

1、從貸款利率上比較

銀行的房貸利率是根據(jù)LPR利率來決定的，央行五年期貸款LPR利率為4.75%，根據(jù)規(guī)定，銀行的房貸基準利率需要在LPR利率的基礎(chǔ)上增加10%。那么按照計算，銀行五年期貸款基準利率需要在4.9%以上。

借款人的房貸利率為5.25%，其實并不算高，跟大部分房貸的借款人比較起來，屬于中等偏下的水平。房貸利率5.25%是在LPR的基礎(chǔ)上加了60個基點。

不過這里有一個前提，那就是借款人申請的是銀行商業(yè)貸款。房貸分為公積金貸款跟商業(yè)貸款，5.25%的年利率在商業(yè)貸款里面是比較低的，而跟公積金貸款比較起來，就非常高了。

公積金五年期以上的貸款基準利率為3.25%，就算借款人的綜合資質(zhì)并不是很好，可以申請到的貸款利率一般也會在4.5%左右。5.25%的貸款利率跟4.5%比較起來，就顯得比較高了。

2、從申貸類型上比較

房貸還分為首套房貸款跟二套房貸款。

如果借款人申請的是首套房貸款，5.25%的貸款利率屬于中等水平。因為根據(jù)規(guī)定，各大銀行首套房貸款時都會有一個利率的折扣，通常在九五折。

如果借款人申請的是二套房貸款，根據(jù)規(guī)定，二套房貸款的利率是LPR利率的1.5倍以上。那么按照4.75%的年利率來計算，二套房的貸款利率一般都要在5.5%以上。5.25%的年利率跟5.5%比較起來，就非常低了。