公積金貸款有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保三種擔(dān)保方式，保證擔(dān)?？捎勺》抗e金管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的法人、自然人為借款人提供保證擔(dān)保，借款人繳納擔(dān)保費(fèi)，即可辦理公積金貸款。而當(dāng)借款人將公積金貸款全部還清后，擔(dān)保費(fèi)是可以退還一部分的，因此就有公積金擔(dān)保費(fèi)返還的情況。此外，公積金貸款還清的時(shí)間越早，擔(dān)保費(fèi)退還的越多。

準(zhǔn)備公積金貸款購房時(shí)要考慮問題

在準(zhǔn)備通過公積金貸款方式進(jìn)行購房前，我們不妨先了解一下哪些情況可提取公積金。購買、建造、翻建、大修自住住房的;償還自住住房貸款本息的;房租支出超

出家庭工資收入5%的;生活困難，正在領(lǐng)取城鎮(zhèn)生活保障金的;遇到突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的;北京住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形，可提取公積金。

除此以外，在準(zhǔn)備貸款購房前還應(yīng)該做好計(jì)劃與心理上的準(zhǔn)備。

首先，是否貸款購房需要對(duì)自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評(píng)估，其一，要對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分;其二，投資者還需要對(duì)家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

其次，對(duì)于普通投資者來說，挑選組合貸款方式較為有利，公積金貸款盡可能多，商業(yè)貸款盡可能少。因?yàn)楣e金貸款的利率遠(yuǎn)比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。此外，首期付款也不要把手頭的現(xiàn)金用完，不過這也需要和個(gè)人承受能力相結(jié)合。

再次，目前個(gè)人住房貸款的還款方式有三種：其一，到期一次還本付息法，這種方法只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款，基本不太適合房貸;其二，等額本金還款法，

這種方法的第一個(gè)月還款額，以后逐月減少，適合穩(wěn)健投資者;其三，等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同，適合資金不太充裕的投資者，前期的壓力較小。