1、下降負(fù)債率，把名下別的消費(fèi)類貸款、網(wǎng)貸通通還掉，或者是還掉一部分，這樣可以有效地下降負(fù)債率。

2、提高首付比例，房貸首付比例一般是20%—30%，若是你能繳納50%的首付款，銀行也就不那么在乎你的負(fù)債率。

3、提供擔(dān)保人，提供一個(gè)各方面條件都很好的擔(dān)保人，這樣可以避免銀行因?yàn)樨?fù)債率問(wèn)題而拒絕你的申請(qǐng)。

4、申請(qǐng)共同貸款，比如夫妻共同貸款、父子共同貸款等，共同貸款人有穩(wěn)定的收入來(lái)源、征信無(wú)不良記錄。

個(gè)人負(fù)債率=(個(gè)人的負(fù)債總額/個(gè)人名下資產(chǎn)總額)*100%。比如你月收入1萬(wàn)，但你當(dāng)月信用卡以及其他貸款加起來(lái)要還銀行5000元，那你的負(fù)債率就是50%。

什么情況下會(huì)被銀行拒貸?

1、住房產(chǎn)權(quán)不清晰

產(chǎn)權(quán)不清晰的房子，銀行會(huì)直接拒貸，比如小產(chǎn)權(quán)房，小產(chǎn)權(quán)房?jī)H有銷售合同，沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證明，房產(chǎn)登記部門是不認(rèn)可的，一旦遇到政策性用地開(kāi)發(fā)，銀行有可能面臨風(fēng)險(xiǎn)，因此這種房子銀行是直接拒貸的。另外一些產(chǎn)權(quán)沒(méi)有問(wèn)題的二手房也可能會(huì)被銀行拒貸，比如房齡較大的二手房，銀行一般對(duì)二手房房齡會(huì)有要求，主要出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，房齡較大的二手房可能面臨產(chǎn)權(quán)到期處置的問(wèn)題，一旦還貸中的房子被收回，對(duì)銀行是不利的。

2、個(gè)人征信差

銀行在審批貸款的時(shí)候是非?？粗貍€(gè)人征信的，原則上來(lái)說(shuō)，貸款人如果存在兩年內(nèi)連續(xù)三次累計(jì)六次的逾期記錄，銀行可以拒貸。逾期記錄包括還信用卡、還房貸、還車貸等，逾期都會(huì)出現(xiàn)你的人征信記錄上。

3、貸款人年齡大

貸款人年齡大了，收入也可能隨之減少，還貸能力就會(huì)減弱。通常銀行規(guī)定申請(qǐng)人年齡在18-65周歲，其中25-40周歲是銀行歡迎的群體，其次是18-25周歲和40-50周歲的人群，50-65周歲之間的人群，住房貸款申請(qǐng)一般不被通過(guò)。因?yàn)橘J款人年齡越大，身體出現(xiàn)健康問(wèn)題的幾率就越大，影響還貸，這樣銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越高。

4、負(fù)債過(guò)高

負(fù)債過(guò)高，說(shuō)明購(gòu)房者每個(gè)月的收入還有擁有其他債務(wù)的償還，可以剩余的資金有限，銀行就會(huì)認(rèn)為購(gòu)房者在申請(qǐng)貸款的話，就沒(méi)有足夠的還款能力。比如信用卡透支嚴(yán)重，負(fù)債的還款已經(jīng)超出了其收入的還款能力，其他銀行在看到這種高負(fù)債的情況下，肯定會(huì)拒貸的。