共同借款人在銀行貸款業(yè)務中普遍存在，最典型的為在住房按揭貸款中，夫妻或者住房的共同買受人作為共同借款人向銀行申請貸款，有關個貸制度明確規(guī)定：共同借款人可以是所購買住房的共有權人，也可以是符合貸款要求的其他自然人。在實際工作中，住房的共有權人作為共同借款人，由于其共有權人與共同借款人的趨同性，不錯理解和把握。但對其他自然人作為共同借款人，由于其他自然人與共同借款人的不相一致性，往往涉及動機、背景等諸多因素，以及社會和法律關系復雜，信息的不對稱性，存在較多不確定性，因此要加強防范該類共同借款人所產(chǎn)生的風險

　　條件

　　一、共同借款人必須具備三個條件：

　　1、年齡在30至60周歲;

　　2、具備完全民事行為能力;

　　3、戶口在本縣。

　　二、 共同借款人的認定順序：父母、祖父母外祖父母或兄弟姐妹、其他親屬或法定監(jiān)護人。

　　三、 學生入學前戶口不在本縣、但父母戶口在本縣的，不可受理。

　　四、學生入學前戶口在本縣、但父母戶口均不在本縣的，不可受理。

　　關于共同借款人模式合法性分析

　　一、關于共同借款人模式合法性分析

　　我國尚沒有明文禁止一般情況下的共同借款人模式的規(guī)定，無論是自然人還是法人。

　　相反地，針對一般情況下的共同借款人模式，我國民法通則有明文法律規(guī)定。民法通則第84條規(guī)定，“債是按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定，在當事人之間產(chǎn)生的特定的權利和義務關系，享有權利的人是債權人，負有義務的人是債務人。債權人有權要求債務人按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定履行義務”。民法通則第87條規(guī)定，“債權人或者債務人一方人數(shù)為兩人以上的，依照法律的規(guī)定或者當事人的約定，享有連帶權利的每個債權人，都有權要求債務人履行義務;負有連帶義務的每個債務人，都負有清償全部債務的義務，履行了義務的人，有權要求其他負有連帶義務的人償付他應當承擔的份額”。在借款合同中，母公司和子公司共同作為借款人簽字，由此，銀行與此母公司和子公司之間產(chǎn)生了權利義務關系，銀行作為債權人，母公司和子公司作為債務人。因此，可以確定在一般情況下，共同借款人模式是符合我國民法通則的規(guī)定的。

　　此外，中國人民銀行《貸款通則》本身也沒有對借款人的數(shù)量做出規(guī)定，即《貸款通則》并不禁止在同一筆貸款中存在兩個以上的借款人，因此在一般情況下，在銀行貸款業(yè)務中的“共同借款人”模式不為我國法律所禁止。