1、準(zhǔn)備申請材料

遞交申請材料，包括但不限于以下內(nèi)容(還需看各銀行產(chǎn)品的具體規(guī)定)：夫妻雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、收入證明、最近六個(gè)月銀行流水、備用房房產(chǎn)證(如有)以及其他資產(chǎn)證明、貸款用途證明等;

若是公司抵押房產(chǎn)，需提供的材料有：營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務(wù)登記證正副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本、開戶許可證、公司簡介、法人和股東身份證和簡歷、公司章程(包括章程、章程修正案、股東決議書)、驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表(前兩年+今年到本月)、銀行流水(半年以上)、完稅證明(近三個(gè)月)、上下游購銷合同等(不同的銀行有不同的材料提供)。

注意事項(xiàng)：材料盡量一次準(zhǔn)備齊全，否者面簽后補(bǔ)一次材料，可能貸款就會(huì)延期好幾天甚至幾個(gè)星期才會(huì)繼續(xù)審批;提前查詢好自己的征信與銀行流水，有異常項(xiàng)目，提前確定好理由還有依據(jù)，避免因?yàn)楫惓ｍ?xiàng)目被拒絕貸款。

2、提出貸款申請

借款人向金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請，提出時(shí)要說明貸款用途、金額及貸款期限。

3、銀行立項(xiàng)審批

下面就是最重要的審查階段了，只要走完以下幾個(gè)階段，貸款基本就辦下來了。

(1)立項(xiàng)：該階段的主要是初步審查借款人提供資料的真實(shí)性，并確定主要考察事項(xiàng)、制定并開始實(shí)施檢驗(yàn)計(jì)劃。

(2)對借款人進(jìn)行信用等級評估：信用等級是根據(jù)借款人的信譽(yù)狀況(也就是征信系統(tǒng))、經(jīng)濟(jì)實(shí)力的強(qiáng)弱、資金結(jié)構(gòu)的多少、履約情況的狀況、經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素來評定的。

(3)進(jìn)行可行性分析：這一階段包括發(fā)現(xiàn)借款人的問題、探究原因、確定問題的性質(zhì)及可能的影響程序等。其中，對借款人可抵押固定資產(chǎn)與財(cái)務(wù)狀況的分析最為重要，因?yàn)樗倾y行掌握和判斷銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與公司償還能力的依據(jù)。此時(shí)銀行會(huì)對抵押房子進(jìn)行實(shí)地勘察、評估。部分銀行需要委托評估公司上門拍照確定最終評估價(jià)格。此環(huán)節(jié)直接決定著你的房子抵押貸款的額度。一般來說，這次評估和市場價(jià)格會(huì)有一定的出入，因?yàn)樵u估機(jī)構(gòu)會(huì)考慮多重因素。

(4)綜合判斷：檢驗(yàn)人員對調(diào)查人員提供的材料進(jìn)行核實(shí)，判斷借款人目前的狀況、中期的盈虧和長期的發(fā)展，復(fù)測貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限審批。

(5)進(jìn)行貸前審查，確定能否貸款。銀行貸前審查的方式多種多樣，主要有直接調(diào)查、側(cè)面調(diào)查等，個(gè)人貸款一般為銀行直接實(shí)地調(diào)查。貸前審查結(jié)束后，由銀行經(jīng)辦人員寫出貸款審查報(bào)告進(jìn)行審批，并明確能否給予貸款。審批期間，銀行后臺(tái)可能會(huì)撥打貸款人本人電話，還有公司電話，要注意接聽。

4、簽訂借款合同

若銀行對借款申請進(jìn)行檢驗(yàn)后，認(rèn)為各項(xiàng)均符合規(guī)定，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在《借款合同》中約定貸款種類、貸款金額、利率、貸款用途、還款方式、貸款期限、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)，《借款合同》自簽訂之日起即刻有效。

5、辦理抵押

簽訂完借款合同后，銀行會(huì)與你約定日期與不動(dòng)產(chǎn)權(quán)交易中心(房管局)辦理抵押手續(xù)，需要你準(zhǔn)備好產(chǎn)權(quán)所有人的身份證原件、產(chǎn)權(quán)證明原件，辦理完后，銀行會(huì)收取房管局出具的他項(xiàng)權(quán)利證明，房產(chǎn)證等產(chǎn)權(quán)證明文件會(huì)交換給你。

6、發(fā)放貸款

借款合同簽訂并辦理抵押手續(xù)后，雙方即可按合同規(guī)定核實(shí)貸款。銀行會(huì)根據(jù)你提供借款用途合同上所指定的賬號放款，如果是公司流貸，那么借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計(jì)劃一次或多次提款。借款人提款時(shí)，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開始計(jì)算利息。借款人取得借款后，必須嚴(yán)格遵守借款合同，按合同約定的用途、方式使用貸款。