等額本息還款方式每月還款額計(jì)算公式： [貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]

舉個(gè)例子來(lái)理解：假定借款人從銀行獲得一筆20萬(wàn)元的個(gè)人住房貸款，貸款期限20年，貸款月利率4.2‰，每月還本付息。按照上述公式計(jì)算，每月應(yīng)償還本息和為1324.33元。上述結(jié)果只給出了每月應(yīng)付的本息和，因此需要對(duì)這個(gè)本息和進(jìn)行分解。仍以上例為基礎(chǔ),一個(gè)月為一期,第一期貸款余額20萬(wàn)元，應(yīng)支付利息840.00元(200000×4.2‰)，所以只能歸還本金484.33元，仍欠銀行貸款199515.67元;第二期應(yīng)支付利息837.97元(199515.67×4.2‰)，歸還本金486.37元，仍欠銀行貸款199029.30元，以此類推。

等額本息還款雖然每月的還款額相同，但在月供中“本金與利息”的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。

等額本息和等額本金區(qū)別

1、定義不同：

如果購(gòu)房者挑選了使用等額本息的方式去進(jìn)行還款，那么購(gòu)房者每個(gè)月所需要去償還的貸款金額就是相等的，，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。這種方法最大的特色是本金是逐月遞增的，而利息是逐月遞減的。

如果購(gòu)房者挑選的還款方式是等額本金，那么就需要購(gòu)房者將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種方式本金是不變的，月利息逐月減少的，到這種方式前期繳納的本金和利息比等額本息的高。

2、適合的人群不同：

等額本息的還款方式比較適合一些有固定收入的人，尤其是現(xiàn)在很多的年輕人，在工作上都是非常努力的，這樣就意味著自己有可能升職加薪，那么隨著自己的收入的增加，從而緩解貸款壓力，提高生活質(zhì)量。但若是挑選了等額本金的話，前期的資金壓力就非常大了。

等額本金比較適合有一定存款的用戶或者是時(shí)間平時(shí)的收入非常多的人，也只有有一定資金實(shí)力的人比較容易負(fù)擔(dān)得起等額本金的前額付款。

3、利息不同：

挑選等額本息去還款的人肯定要比現(xiàn)在等額本金還款的人要多支付一些利息出去，并且如果購(gòu)房者挑選的貸款期限越長(zhǎng)，那么利息相差越大。但由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開(kāi)支計(jì)劃，特別是年青人，可以采用用本息法，因?yàn)殡S著年齡增大或職位升遷，收入會(huì)增加。

等額本金一般前期的支出比較多，之后逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。但該還款方式在貸款期的前段時(shí)間還款額較高，適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，年齡大的可采用本金法，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會(huì)減少。