1、咨詢受理：貸款轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)人到原商貸銀行咨詢，如果符合轉(zhuǎn)貸條件，銀行工作人員應(yīng)指導(dǎo)借款人準(zhǔn)確完整填寫《個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》。

2、提交資料：提交貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的相關(guān)資料。

3、貸款受理：對(duì)符合條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審，初審未通過的，及時(shí)同事借款人并告知原因。

4、簽訂合同：借款申請(qǐng)人與原商貸銀行簽借款(抵押)合同，同時(shí)在銀行指引下與管理指定的擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同。

5、預(yù)存資金：借款申請(qǐng)人將原商貸余額與轉(zhuǎn)貸的差額部分，用自有資金存入轉(zhuǎn)貸銀行開立的存款專戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款。

6、貸款發(fā)放：管理發(fā)放貸款資金、有轉(zhuǎn)貸銀行通知轉(zhuǎn)貸借款人將公積金貸款資金和借款人預(yù)存的資金同時(shí)結(jié)清原商業(yè)貸款。

7、辦理抵押：由擔(dān)保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，并辦妥轉(zhuǎn)公積金貸款抵押等登記手續(xù)。

哪些人不適合商貸轉(zhuǎn)公積金

1、商貸還款最后幾年：一般來說，商業(yè)貸款剛開始還款或者還處于還款期前兩三年的申請(qǐng)人轉(zhuǎn)公積金貸款比較劃算。如果是處于還款的最后幾年期限，則不建議商轉(zhuǎn)公。比如10年期限的商業(yè)貸款，在第六或第七年再轉(zhuǎn)為公積金貸款就不太劃算了，因?yàn)槔⒁话闶窃谇皫啄暌炎屻y行差不多收完了。

2、有提前還款打算的人：對(duì)于有提前還款打算的人來說，也是不建議商貸轉(zhuǎn)公積金的，因?yàn)樵谏藤J轉(zhuǎn)公積金的過程當(dāng)中，首先要按照原商業(yè)貸款借款合同取得原貸款銀行同意，在這個(gè)過程當(dāng)中原貸款銀行一般會(huì)按照合同約定收取因提前還款產(chǎn)生的罰息，加上贖樓過程當(dāng)中產(chǎn)生的擔(dān)保費(fèi)等費(fèi)用，計(jì)算下來不一定劃算。

3、準(zhǔn)備公積金二次貸款的人：有些人申請(qǐng)房貸買房只是用于過渡的，未來會(huì)考慮置業(yè)換房，那么這種類型的貸款人也是不建議商貸轉(zhuǎn)公積金的，公積金貸款是有次數(shù)限制的，這可能會(huì)增加其未來的置業(yè)壓力，甚至影響今后的購(gòu)房計(jì)劃。

4、二套房公積金利率上浮的情況：如果借款人的名下已經(jīng)有兩套房子了，并且辦理商業(yè)貸款時(shí)是有利率折扣的，也不建議辦理商轉(zhuǎn)公。因?yàn)椴糠殖鞘卸追康墓e金貸款利率要上浮10%，如果之前商貸享受了7折優(yōu)惠，利率比公積金利率更低，明眼人一看就知道，如此商轉(zhuǎn)公貸款是不劃算的。