1、遞交申請(qǐng)材料。開發(fā)商會(huì)有一個(gè)或多個(gè)指定合作的貸款銀行，挑選好其中一個(gè)銀行后，帶好所需要的材料，將材料交給銀行工作人員。

2、貸款資質(zhì)審核。銀行會(huì)審核貸款人的貸款資質(zhì)，包括個(gè)人信息的真實(shí)性、年齡、個(gè)人征信記錄及收入情況等。審核時(shí)間一般情況下7-10個(gè)工作日。具體政策以各地方的銀行為準(zhǔn)。

3、簽訂貸款合同。銀行審批通過后，會(huì)與申貸人簽定正式的貸款合同。實(shí)際操作中，申貸人提交材料時(shí)便會(huì)在貸款合同上簽字，但銀行卻是在審核通過后才會(huì)在合同上蓋章。

4、貸款發(fā)放。銀行內(nèi)部走完貸款流程后，會(huì)直接發(fā)放貸款給開發(fā)商，申貸人需每月向銀行償還貸款。要注意的是，如果申貸人購(gòu)買的期房，銀行是在期房封頂后才發(fā)放貸款。

組合貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別

1、貸款利率不同。商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對(duì)適中。

2、貸款的額度不同。組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。因此，很多人在公積金貸款額度不夠的情況下，挑選組合貸款。

3、貸款的條件不同。商業(yè)貸款的要求是個(gè)人信用良好，沒有不良征信記錄，具備還款能力。組合貸款則必須同時(shí)滿足公積金貸款和商業(yè)貸款的要求。

4、貸款流程的繁簡(jiǎn)不同。商業(yè)貸款的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，在銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款后，貸款很快就能發(fā)放下來。組合貸款中商業(yè)貸款部分向貸款銀行申請(qǐng)，公積金貸款部分向公積金中心申請(qǐng)，貸款發(fā)放的速度比公積金貸款和商業(yè)貸款都要慢。

5、資金來源不同。商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易。組合貸款的資金則是來自于公積金中心和銀行。

商業(yè)貸款的優(yōu)點(diǎn)

1、貸款額度高公積金貸款額度的高低與公積金賬戶余額的多少、繳納年限長(zhǎng)短等有很大關(guān)系，且公積金有最高貸款額的限制。而商業(yè)貸款只要借款人滿足貸款要求，且資質(zhì)不錯(cuò)，貸款額度最高能達(dá)到房產(chǎn)評(píng)估值的七成或八成。

2、手續(xù)簡(jiǎn)單、方便快捷公積金貸款的流程復(fù)雜、放款的時(shí)間長(zhǎng)，商業(yè)貸款的流程就要簡(jiǎn)單多了，而且放款的速度快。

3、應(yīng)用范圍廣不管是購(gòu)買普通住宅，還是別墅、商業(yè)住房，都可以申請(qǐng)商業(yè)貸款。首套房商業(yè)貸款未結(jié)清，買二套房還可以使用商業(yè)貸款。一般購(gòu)買普通住宅才能使用公積金貸款，首套房公積金貸款未結(jié)清，二套房不可再用公積金貸款。

4、貸款對(duì)象無限制只有按時(shí)足額繳存公積金的購(gòu)房者才能申請(qǐng)公積金貸款，而商業(yè)貸款在貸款對(duì)象上沒有限制，只要你具備按時(shí)足額還款的能力，且擁有良好的信用記錄，便可提出申請(qǐng)。