公積金貸款五年和十年利率是不一樣的，公積金貸款的房貸利率分為五年以內(nèi)和五年以上兩個(gè)等級，五年以上公積金貸款利率3.25%，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%。經(jīng)過貸款本金的計(jì)算以后實(shí)際的利息差還是很多的，不過貸款10年每月還款壓力可能會要小一些，最好還是結(jié)合自己的需求和能力來辦理。

公積金貸款的影響因素

1、受住房公積金貸款政策影響。

公積金貸款是有最高額度限制的，不同城市和地區(qū)的住房公積金貸款額度都不一樣。個(gè)人申請以及家庭申請住房公積金貸款，能拿到的額度也都不一樣。購買首套房以及二手房可以拿到的公積金貸款額度也不一樣。

2、受首付款比例影響。

各個(gè)地區(qū)對首付款的比例要求都不同，通常購買首套房的首付比例會在20~30%之間，而二套房通常都在30%以上;而首付款的要求也能直接影響房貸額度能拿到多少。

3、受住房評估價(jià)影響。

如果一個(gè)地區(qū)的公積金貸款最高貸款額度為120萬。但是，貸款申請人所購買的住房評估總價(jià)只有80萬的話。那么，公積金貸款申請人是不可能拿到120萬的公積金最高貸款額度的。因?yàn)?，貸款額度是跟住房評估價(jià)有關(guān)系，通常只能拿到住房評估價(jià)的70%左右;二手房能拿到的額度更低。

4、受所購住房面積影響。

住房面積的不同，需要支付的首付比例也就不同。所以，因?yàn)槭艿阶》棵娣e的影響以及首付比例的影響;公積金貸款申請人能拿到的貸款額度也會受到影響。

5、受公積金賬戶余額的影響。

一般公積金貸款的額度計(jì)算都是按公積金賬戶余額乘以一定倍數(shù)來計(jì)算的。所以，你的公積金賬戶余額越少，能拿到的公積金貸款額度也就越少。

6、受繳存基數(shù)影響。

有些城市規(guī)定房貸月供本息合計(jì)需要≤繳存基數(shù)的50%(按等額本息計(jì)算)。因此，繳存基數(shù)越高，能拿到的公積金貸款額度也就越高。

7、受繳存時(shí)間影響。

有些城市的住房公積金貸款額度是按照貸款額度=借款人(或者夫妻兩人)公積金繳存余額X一定倍數(shù)X繳存時(shí)間系數(shù)來計(jì)算的。因此，繳存時(shí)間系數(shù)越大，公積金貸款申請人能拿到的公積金貸款的額度就越高。