兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢(shì)，具體如何挑選取決于您自己的判斷，特別是對(duì)未來利率走勢(shì)的判斷。如果您認(rèn)為未來LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好；如果認(rèn)為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

如果您目前的個(gè)人房貸利率是在5年期貸款基準(zhǔn)利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，您的實(shí)際執(zhí)行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據(jù)人民銀行公告，個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換前后利率水平保持不變。

如果您挑選轉(zhuǎn)為固定利率，那么您的個(gè)人房貸在整個(gè)合同剩余期限內(nèi)，都將執(zhí)行4.41%這個(gè)利率。如果您挑選轉(zhuǎn)為參考LPR定價(jià)，您的個(gè)人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”確定。其中，-0.39是固定加點(diǎn)點(diǎn)差，根據(jù)當(dāng)前實(shí)際執(zhí)行利率(4.41%)與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。

很明顯，如果判斷未來5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可挑選固定利率；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可挑選lpr。

浮動(dòng)lpr利率的優(yōu)勢(shì)有哪些

1、貸款的利率下行機(jī)會(huì)很大，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及供給側(cè)結(jié)構(gòu)的改革，我們國家經(jīng)濟(jì)下行有很大的壓力，我們國家當(dāng)前5年的商業(yè)銀行貸款利率基本維持在5%的水平上下，然而在歐洲的很多國家，確是發(fā)生了貼息貸款的情況，這充分的表明我們國家貸款利率存在著非常不錯(cuò)的下行空間。

2、挑選浮動(dòng)利率，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 如果挑選了浮動(dòng)利率，也需要承受風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就是萬一貸款利率以后上升，自己便要多還許多利息?？墒?，如果挑選提前歸還貸款，那么就可以避免多還利息。

3、挑選浮動(dòng)利率，將來會(huì)有更大幾率享受利率下行，未來商業(yè)銀行的利率下調(diào)的可能性比起上升的可能性大非常多，所以這樣一來，挑選浮動(dòng)的利率，則未來享受利率下行的幾率非常大。而如果挑選的固定利率，那么將來將不可夠享受任何的優(yōu)惠。