買房申請(qǐng)銀行，借款人帶上兩件秘密武器傍身，一件是工資流水，一件是個(gè)人征信，如果兩者表現(xiàn)完美，申貸之路就會(huì)非常順利。從客觀的角度來說，因?yàn)楣べY過低，買房申貸被拒特別好理解，但是明明工資一樣，有人卻因?yàn)檎餍旁蛸J款被拒，這個(gè)時(shí)候心里難免會(huì)不痛快。那么，哪些情況可能造成貸款時(shí)被拒貸呢？

一、惡意

造成的行為有很多，如個(gè)人不了解銀行還款日的規(guī)定、工作人員沒有明確告知還款日、大學(xué)期間申請(qǐng)助學(xué)貸款畢業(yè)后沒有按時(shí)還貸等等。如果是持卡人主觀上以非法占有為目的，故意在高于期限、額度內(nèi)透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后拒不歸還的行為，就屬于惡意了。

二、為他人擔(dān)保巨額債務(wù)

在替他人擔(dān)保時(shí)，務(wù)必謹(jǐn)慎，要根據(jù)自身的能力而定，千萬不可高于自己的能力，更不可以自己的房產(chǎn)等生活必備品作抵押！在合同中寫明為“一般保證擔(dān)?！保駝t，可能會(huì)為自己帶來巨額債務(wù)。

三、個(gè)人已有負(fù)債（負(fù)債占收入的比例達(dá)70％）

一般來說，一個(gè)家庭的總收入至少達(dá)到負(fù)債的兩倍，銀行才能同意放款。借款人在貸款前一定要根據(jù)銀行規(guī)定的收入負(fù)債比率，合理評(píng)估自己能獲批的大概額度。需要特別說明的是，各家銀行對(duì)收入負(fù)債比率的規(guī)定有所不同，借款人還需進(jìn)行詳細(xì)咨詢。

四、征信多次被查詢記錄

如果一段時(shí)間內(nèi)，自己的信用報(bào)告被查詢3、4次及以上，但又顯示沒有獲得新貸款或申請(qǐng)到信用卡，可能說明“向很多銀行申請(qǐng)過貸款或信用卡但均未成功”，這樣的信息對(duì)獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。

五、配偶的信用糟糕

個(gè)人申請(qǐng)購房貸款時(shí)，銀行除了對(duì)貸款申請(qǐng)者的資料以及信用進(jìn)行審核外，配偶的信用也被銀行作為一項(xiàng)重要考察因素，一方信用記錄不良，很可能造成另一方申請(qǐng)個(gè)人房貸失敗。

根據(jù)征信受損的不同情況，小編將其做了具體的原因分析，不同的情況下，對(duì)應(yīng)不同的策略，拿到貸款的可能性將大大提升。

1、欠繳年費(fèi)等造成的征信不良，開具非惡意證明即可

有些人的征信不良是由個(gè)人還款造成的，但還有一些相對(duì)無辜，是由于不懂信用卡規(guī)定，欠繳年費(fèi)造成，或是第三方原因，銀行扣款不及時(shí)造成的。

遇到這種征信不良，除了積極還清欠款以外，你還需要積極與銀行溝通，解釋清楚原因，找銀行開具一份非惡意證明。拿到這張通行證，你的申貸之路也會(huì)通暢無阻。

2、次數(shù)沒有高于相關(guān)規(guī)定的征信不良，銀行可酌情放貸

不同銀行，對(duì)于的容忍度也不一樣。有些非常嚴(yán)格，有些又相對(duì)寬松。一般來說，你得把握好一個(gè)度：近三個(gè)月內(nèi)不可有二次，近半年內(nèi)不可有三次，一年內(nèi)不可有四次次數(shù)；你可以將其視為紅線，不高于這個(gè)紅線范圍，收入可觀，還款能力俱佳，銀行仍會(huì)酌情放貸。

而如果你的非常嚴(yán)重，高于銀行的容忍度。融360的小編只能建議你還清欠款后，保持5年的按時(shí)還款習(xí)慣，等待不良信用記錄自動(dòng)消除了。（有些銀行只看2年內(nèi)的征信情況，也不用特別灰心）

3、可嘗試抵押貸款

征信不良，如果走不通信用貸款這條路的話，你也可以嘗試抵押貸款。通常抵押物的價(jià)值夠高，商業(yè)銀行或是一些小額貸款公司，就會(huì)對(duì)你的個(gè)人征信條件放寬一些。亮出房產(chǎn)、汽車、還有保單等有價(jià)抵押物，即便征信不良，也是極有可能拿到貸款的。