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一、貸款條件??

1、借款人無(wú)欠息行為，收入穩(wěn)定，且信用良好。?

2、借款人有按期償還借款本息的能力，并已按期償還本息兩年以上。??

3、用于個(gè)人住房二次抵押貸款的住房必須是現(xiàn)房;??

4、住房抵押登記已辦妥，且辦理銀行是住房的抵押權(quán)人。??

5、住房已辦理保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)單正本由銀行執(zhí)管。??

6、用于二次抵押貸款的住房應(yīng)為市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住房和商業(yè)用房。?

7、住房所處位置優(yōu)越，交通便利，配套設(shè)施齊全，具有較大的升值潛力。??

二、貸款期限??

二次抵押貸款的期限要根據(jù)貸款的具體用途來(lái)確定。用于個(gè)人消費(fèi)類貸款的話，期限最長(zhǎng)不高于5年，用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的話，期限最長(zhǎng)不高于3年，并且貸款到期日不高于第一次抵押貸款的到期日。??

三、貸款額度??

貸款額度的計(jì)算方式為貸款額度=住房?jī)r(jià)值*抵押率-原貸款的本金余額。其中，住房?jī)r(jià)值是將住房的原購(gòu)買價(jià)和二次抵押時(shí)的評(píng)估價(jià)相比較后，以這兩者中的較低者為準(zhǔn)。自住型房產(chǎn)二次抵押的抵押率最高不高于70%,而商業(yè)用房二次貸款的抵押率最高不高于50%.??

四、貸款利率??

二次抵押貸款的貸款利率是在中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款利率的基礎(chǔ)上浮動(dòng)。此外，貸款期限在一年以內(nèi)的，若遇法定利率調(diào)整，則按原合同利率計(jì)息;貸款期限在一年以上的，若遇法定利率調(diào)整，則于次年1月1日開(kāi)始執(zhí)行新的利率。??

五、貸款流程??

1、借款人向銀行提交二次抵押貸款的相關(guān)資料，并提出申請(qǐng)貸款申請(qǐng)。??

2、銀行受理借款人的申請(qǐng)，并指定專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估。??

3、銀行審核借款人提交的二次抵押資料，并辦理相關(guān)手續(xù)。??

4、如果銀行的審核通過(guò)，借款人便可委托擔(dān)保公司辦理原有貸款的墊資解押手續(xù)。??

5、原有的貸款解押手續(xù)辦理完畢后，借款人需重新辦理新的抵押登記手續(xù)。??

6、手續(xù)辦理完畢，銀行發(fā)放貸款，借款人重新還款。??

六、注意事項(xiàng)??

1、注意抵押物是否有可抵押額度??

抵押物，也就是房子若是抵押額度太高的話，借款人不容易辦理到二次抵押貸款。一般，房子的可抵押額度大于7成的時(shí)候才比較容易獲得貸款審批。??

2、借款人注意自己的信用情況??

不要以為是抵押貸款就不注重個(gè)人的信用了。良好的信用是申請(qǐng)成功任何貸款的基本保障。借款人在辦理初次抵押貸款的時(shí)候就要注意到及時(shí)還款。若有逾期申請(qǐng)二次抵押貸款就有難度了。??

3、房產(chǎn)二次抵押貸款必須要有房產(chǎn)證??

借款人必須要有房子的房產(chǎn)證后才可辦理二次抵押貸款。若房產(chǎn)證放在銀行或者其他地方的話，則無(wú)法成功辦理到房產(chǎn)二次抵押貸款業(yè)務(wù)。??

七、抵押特征??

1、住房抵押是原債權(quán)債務(wù)關(guān)系的擔(dān)保，原債權(quán)債務(wù)關(guān)系是主合同，住房抵押是從合同，它以原主合同的合法有效存在為前提條件，本身不可獨(dú)立存在。??

2、抵押的住房可以由抵押權(quán)人保管，也可以由抵押人保管，通常情況下由抵押人保管。保管人應(yīng)謹(jǐn)慎保養(yǎng)所抵押住房。??

3、負(fù)有清償債務(wù)義務(wù)的一方不履行義務(wù)時(shí)，住房抵押人可以直接行使住房抵押權(quán)，不依靠債務(wù)人的行為即可實(shí)現(xiàn)其權(quán)利。??

4、抵押物須是住房，住房抵押人可以是債務(wù)人，也可以是第三人，抵押人必須對(duì)抵押的住房擁有所有權(quán)，如果抵押住房是國(guó)有住房，則抵押人必須對(duì)該抵押住房享有處分權(quán)。

5、住房抵押權(quán)的設(shè)定，一般采用書(shū)面形式，并應(yīng)明確規(guī)定擔(dān)保的范圍。??

6、住房抵押人將住房抵押后，并不喪失住房的所有權(quán)，因此，抵押人應(yīng)自己承擔(dān)住房意外滅失的風(fēng)險(xiǎn)。??

7、住房抵押權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)。如果住房抵押人未經(jīng)住房抵押權(quán)人同意，將抵押住房轉(zhuǎn)給第三人時(shí)，住房抵押權(quán)人對(duì)抵押的住房享有追索權(quán)，住房受讓人因此受到的損失，由住房抵押人承擔(dān)。