1、它的意思是金融機(jī)構(gòu)將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成(加點(diǎn)可為負(fù)值)，加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變，也可轉(zhuǎn)換為固定利率?？梢赞D(zhuǎn)化為L(zhǎng)PR定價(jià)方式或者挑選固定利率。

2、舉個(gè)例子，以前房貸合同上標(biāo)明的可能是“基準(zhǔn)利率上浮10%”或者是“基準(zhǔn)利率下浮10%”類似的表述，也就是我們俗稱的利率上浮1.1倍或者打9折，這就是浮動(dòng)利率來(lái)對(duì)貸款進(jìn)行定價(jià)。假設(shè)張先生的利率是按照基準(zhǔn)打9折，現(xiàn)在執(zhí)行的利率水平就是4.9%×0.9=4.41%，現(xiàn)在基準(zhǔn)利率的說(shuō)法要變換了，張先生有兩個(gè)挑選，一是挑選LPR的定價(jià)方式，以后遵循LPR的浮動(dòng)進(jìn)行浮動(dòng)，還款的金額也會(huì)相應(yīng)發(fā)生變化，另一種就是固定成為4.41%，以后無(wú)論LPR怎么變，利率不變，每個(gè)月還款的金額也不會(huì)有變化。

房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后利息支出有什么變化?

如果挑選轉(zhuǎn)換為固定利率，轉(zhuǎn)換后的利率水平等于原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平，利率水平在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

如果挑選轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR，轉(zhuǎn)換后實(shí)際貸款利率=離重定價(jià)日最近的LPR報(bào)價(jià)+加點(diǎn)數(shù)值。

其中，加點(diǎn)數(shù)值=原合同最近的利率水平-2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR差值。例如，若某筆商業(yè)性個(gè)人住房貸款原合同期限20年，剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，現(xiàn)執(zhí)行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%，2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。那么，加點(diǎn)數(shù)值就是5.39%-4.8%=0.59%。

注意，加點(diǎn)數(shù)值一旦確定后就一直固定不變了!而能影響你最終貸款利率水平的，就是離重定價(jià)日最近的LPR報(bào)價(jià)。

這其中就有一個(gè)小技巧要注意，由于定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，貸款的重定價(jià)周期最短為一年，考慮到今年LPR報(bào)價(jià)仍有下行空間，建議大家早轉(zhuǎn)換早受益。

舉例來(lái)說(shuō)，你此前的房貸發(fā)放日是2010年5月1日，在本次定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換時(shí)將重定價(jià)日仍定為每年的5月1日不變。那么，如果你是在5月1日之前變更定價(jià)基準(zhǔn)為L(zhǎng)PR，那么就可以在今年的5月1日就進(jìn)行第一次重定價(jià)，按照最新的LPR(即2020年4月20日公布的LPR)計(jì)算貸款實(shí)際利率。但如果你挑選在5月1日后變更定價(jià)基準(zhǔn)，那只能在2021年5月1日才進(jìn)行第一次重定價(jià)，在此之前貸款實(shí)際利率仍執(zhí)行原合同最近的利率水平，無(wú)法享受到LPR下行帶來(lái)的利率下調(diào)。

總體看，定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，到第一次重定價(jià)之前，房貸利息支出與原合同一樣不變。但考慮到今年和未來(lái)一段時(shí)間LPR大概率呈現(xiàn)逐漸下降趨勢(shì)，不論是之前享受7折房貸，還是上浮10%，定價(jià)基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)換起碼在眼前是可以給你帶來(lái)減少利息支出的利好，且早轉(zhuǎn)換早受益。至于二三十年后LPR到底是上升還是下降，誰(shuí)都無(wú)法預(yù)測(cè)。

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