房貸lpr加點(diǎn)模式是根據(jù)人民銀行公告，房貸利率定價(jià)基準(zhǔn)按照“等價(jià)轉(zhuǎn)換”原則，通過現(xiàn)在的利率水平倒算出加點(diǎn)數(shù)值，再根據(jù)“LPR加點(diǎn)”執(zhí)行貸款利率。即在轉(zhuǎn)換后的每個(gè)利率調(diào)整日，利率水平=利率調(diào)整日前一日的LPR+轉(zhuǎn)換時(shí)確定的加點(diǎn)數(shù)值。

其中，LPR的期限品種依據(jù)原合同的借款期限確定，參照利率有1年期、5年期兩種。打個(gè)比方，貸款人個(gè)人住房貸款合同中約定的貸款期限是10年，于2020年5月1日轉(zhuǎn)換，則參照5年期以上LPR。

加點(diǎn)數(shù)值(可為負(fù)值)=現(xiàn)在的利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR。加點(diǎn)數(shù)值確定后在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換后，將在第一個(gè)重定價(jià)日根據(jù)最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與變更后確認(rèn)的加點(diǎn)數(shù)值重新計(jì)算貸款實(shí)際執(zhí)行利率，定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換變更時(shí)間不同，可能會(huì)影響第一次重定價(jià)的時(shí)間。

比如，貸款發(fā)放日是2010年5月6日，在3月10日變更定價(jià)基準(zhǔn)，則在2020年5月6日即進(jìn)行第一次重定價(jià)，按照最新的LPR(即2020年4月20日公布的LPR)計(jì)算貸款實(shí)際執(zhí)行利率，而如果在6月10日辦理定價(jià)基準(zhǔn)變更，則在2021年5月6日才進(jìn)行第一次重定價(jià)。

LPR轉(zhuǎn)換最后期限要不要轉(zhuǎn)?

首先，如果貸款的剩余期限已經(jīng)比較短，還是可以考慮轉(zhuǎn)。因?yàn)閺亩唐趤砜?，市?chǎng)利率應(yīng)該會(huì)維持較低的利率，甚至有可能進(jìn)一步走低。因?yàn)槟壳昂苄枰康屠蕘泶碳そ?jīng)濟(jì)，短時(shí)間恐怕不會(huì)結(jié)束這一狀態(tài)。

其次，如果是之前的貸款利率比較高，也可以考慮轉(zhuǎn)。如果之前的貸款利率比較高，按之前的固定利率還債也不劃算。而轉(zhuǎn)成LPR加點(diǎn)的房貸利率，至少還有讓房貸利率下降的機(jī)會(huì)，不轉(zhuǎn)就完全沒機(jī)會(huì)了。此時(shí)就算未來的LPR漲了，似乎也不會(huì)壞到哪去。

除了以上兩種情況之外，如果不想承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，那就可以不轉(zhuǎn)。

要注意的是，現(xiàn)在很多銀行會(huì)在截止日前自動(dòng)把固定房貸利率轉(zhuǎn)成LPR加點(diǎn)的房貸利率，所以如果不想轉(zhuǎn)，那就得在銀行的指定渠道手動(dòng)操作一下，如果要轉(zhuǎn)，那就什么都不用做。

目前還不清楚是不是所有的銀行都是這么做的，所以最好多留意一下銀行的相關(guān)短信，如果沒有收到短信的，可以主動(dòng)咨詢一下，以免錯(cuò)過時(shí)機(jī)。