1、網(wǎng)上查詢：登錄中國人民銀行征信中心官網(wǎng)，點擊個人征信服務、新用戶注冊、進行身份驗證、驗證通過后挑選征信報告、提交后等待身份驗證碼、輸入身份驗證碼后即可查看征信報告。

2、自助查詢機查詢：多數(shù)商業(yè)銀行配有個人信用報告自助查詢機，使用人臉識別技術和身份證，對比成功后輸入手機號碼，就可以查詢或打印個人報告。

3、線下查詢：也可以挑選去當?shù)刂袊嗣胥y行各地分支行、征信分中心查詢。注意一定要帶上本人有效身份證件的原件和復印件。

貸款對征信的要求

1、個人信息部分

(1)打印征信時間：一般銀行會默認15-30天內的征信是有效的，如果您拿著半年甚至一年前打過的征信，是不可作為參考依據(jù)的。

(2)婚姻狀況：婚姻狀態(tài)不會以征信上顯示為主，因為征信上顯示是您上次辦貸款時候的婚姻狀態(tài)且征信它不會實時更新您的婚姻狀況，銀行還會看您的戶口本婚姻證明確認您現(xiàn)在婚姻狀態(tài)，如果是已婚狀態(tài)，夫妻雙方必須共同出面，如果是離異，那么就要看本次抵押的房產(chǎn)是否是離異后所購買，離異后就沒關系，如果是離異前需要在離婚協(xié)議書或者法院判決書上寫清房產(chǎn)歸屬本次借款人名下，沒有寫就麻煩些，需要找前任到公正處，做一個住房歸屬的公證書。這樣銀行是任的。

(3)單位信息：在單位信息欄里，會顯示您之前辦理的貸款，信用卡，儲蓄卡等登記過的單位，如果您做的是消費類貸款，說白了就是購買家具裝修房子的，那么，您必須工作滿6個月以上。如果您顯示的都是一個單位，就要開據(jù)收入證明，一般收入證明都是銀行版本，不是您隨便網(wǎng)上下載一個蓋上就可以的。但是如果您單位信息顯示的最近一條在半年內，比如2019.12.31，顯示***商貿(mào)有限公司，您已經(jīng)辭職了，那您只能等到滿六個月才可以去申請這筆貸款。

2、貸款部分：

一般貸款會顯示未結清貸款的筆數(shù)，近2內逾期次數(shù)，近5年內逾期次數(shù)，未結清貸款剩余還款總額，月均還款以及明細。

注意如下：

(1)貸款筆數(shù)：一般貸款筆數(shù)越多的朋友，會根據(jù)您辦理單筆貸款的時間，測算您的貸款周期，比如您2019.1--2019.10每個月都申請了貸款，說明一直資金周轉是比較困難的。其次，看您每筆貸款的金額來確認您是否缺錢，比如您貸了一筆500元的微粒貸，且大部分都是1000-2000元。您都要抵押房子貸個大幾十萬了，還差這1000-2000的資金都要借款?這是說不通的，當然這是參考之一，不可僅此一條否定客戶的資質。所以建議各位，后期網(wǎng)貸不要隨便亂點，現(xiàn)在進入大數(shù)據(jù)時代了，很多網(wǎng)貸上征信的不上征信的，您都無法僥幸隱瞞。不要因為貪圖小利而破壞自己的征信哦。

(2)逾期情況：大部分銀行會看您的2年內征信，也有部分銀行會看您5年內的征信，這都是硬性條件，必須符合。今天分享一下怎么看這個逾期。

首先征信明細表里有貸款的賬戶狀態(tài)，月還款，應還款，實際還款的下面有一排24個格子組成的長方形，這里會顯示您2年內的還款狀態(tài)。一般您正常還款會顯示N，如果您逾期了會顯示1-7的阿拉伯數(shù)字，1-代表31-60天的逾期情況相當于晚還1個月，2代表61-90天的逾期情況相當于連續(xù)2個月沒還，以此類推，7就是181天以上，相當于半年以上沒有還款，如果半年以后一直沒還，就會一直顯示7，這種征信就和銀行無緣了。一般銀行回要求征信2年內不可連3累6，連2累10，連2累5等;連3累6就是不可見3(就是1-2-3即連續(xù)3個月不還)，累計6次(即1-1-1-2-1-1);如果您沒有逾期，那么當然恭喜您還款意向還是很高的，但也并不可取決于此。

(3)賬戶狀態(tài)：分為：正常、關注、次級、可疑、損失。一般每筆貸款方框里都會根據(jù)您的還款情況顯示您這筆貸款的賬戶狀態(tài)，銀行只會認正常和結清狀態(tài)的賬戶。若顯示其他的狀態(tài)，盡快和當筆貸款機構聯(lián)系，詢問是否逾期，盡快歸還后相應更新為正常。

3、信用卡部分注意事項：

(1)信用卡使用率：一般銀行作為您還款壓力的參考點使用率不超50-70%，如果信用卡總額50萬，您已用額度49.8萬，那么您都90%了，信用卡負債無形中就提高了，信用卡負債下面會說。最好不要過度透支信用卡。

(2)信用卡五級分類：正常、止付、凍結、呆賬、銷戶。除正常和銷戶外，其他五級分類狀態(tài)都必須更新為正常，才符合進件標準，不然資質再好，也是不行的。像逾期、凍結都可以帶電話向相應機構申請更新，或者提供非惡意還款證明，有些銀行只要您不是惡意就會給您更新，或者您逾期了立即歸還后還是也會更新。呆賬比較難銷，尤其是惡意造成呆賬，就算結清了也會顯示狀態(tài)為呆賬。止付可以銷戶也會更新。

(3)信用卡負債怎么計算?

一般銀行會看客戶的總負債，在此我也提一下如何看貸款負債，兩種一種是未結清貸款剩余還款總額，另一種是月還款累加，銀行之間要求不同，計算方式不同。還有一種情況就是您抵押的這套房有按揭貸款顯示在征信上了，那這筆是需要在下款之前結清的，所以這筆是不算負債的，減掉就可以了。

信用卡負債：大部分銀行都會按照信用卡已用額度作為信用卡負債即已用額度*10%=信用卡月負債。

所以，總負債=信用卡總負債+貸款負債+本次貸款金額

負債參考依據(jù)主要是看您是否過高，資不抵債的情況，曾經(jīng)有一些客戶抵押的房產(chǎn)值200萬，負債已經(jīng)230萬了，房子賣了也抵不了負債，這種就要更加謹慎審查了。

什么是當前逾期?

征信上顯示的是上個月的還款情況，也就是說現(xiàn)在是2月份，征信顯示有一筆貸款最后一個格有逾期顯示是1月份還款，這個就是當前逾期，無論您是貸款還是信用卡最后一個格顯示有逾期情況的，都要等征信更新后，才能達到進件標準，因為近期逾期是大忌，上個月逾期了，保證不了下個月不逾期，下下個月依然不逾期。如果好幾筆貸款或者信用卡都出現(xiàn)當前逾期，那說明今日資金周轉一定是出了問題哦。這個也會謹慎審查客戶了。

4、擔保部分：

擔保信息一般會出現(xiàn)在3類客戶身上：

(1)按揭買房夫妻或者親屬互相擔保

(2)信用卡擔保

(3)經(jīng)營類股東之間互相擔保。

擔保負債這是同樣計算在您的總負債里的，計算比例目前我接觸有兩種：1是非按揭類貸款100%計算，按揭類50%計算，2是100%計算。但也有不看的，很少，幾乎都會算。

5、查詢部分注意事項：

查詢分為兩部分：金融機構查詢和個人查詢。我先說一個前提：無論您是辦理貸款還是信用卡、網(wǎng)貸等都會查詢一次您的征信。

辦理抵押貸款的去銀行會在面簽時，客戶經(jīng)理會讓您簽署一份征信授權書并且拍照，確認本人同意核查征信，至此就顯示在了您的機構查詢里了。

(1)金融機構查詢內容及意義

金融機構查詢這部分會顯示從您辦理的第一筆貸款至今，不管是否通過。

查詢顯示內容有三列：

(1)貸款機構名稱

(2)查詢時間

(3)查詢原因一般分幾類：

1)貸款審批：貸款類申請，尤其國有銀行，商業(yè)銀行，大型金融機構申請過貸款并提交資料。還有就是申請網(wǎng)貸，點我同意后出了額度的那種也及有可能查了您的征信。

2)信用卡審批：申請過信用卡被拒或者通過都含在內。

3)貸后管理 ：已通過的貸款或者信用卡，會定期核查您的用款情況，這個是不計算查詢次數(shù)的。

4)保前審查：這是保險公司查的，一般像保險公司旗下的小額貸款公司申請的信用貸款也會顯示，這個說法不全面，僅供參考。

5)擔保審查：申請貸款作為擔保人，也會核查征信。

銀行對查詢次數(shù)的相應要求：一般有三種

①歷史查尋都看，但作為硬性條件的占少數(shù)。

②近半年查詢不高于6次。

③2-3個月內不超4次

④1個月不高于3次。

看查詢意義主要是看客戶是否缺錢，短期內是否頻道申請貸款或者信用卡多次，如果查詢過多，銀行會審慎核查。

個人查詢部分：主要是本人通過網(wǎng)絡查詢網(wǎng)查征信或者攜帶本人身份證去銀行網(wǎng)點打印的詳版征信。在此注意，個人查詢不計算在銀行規(guī)定查詢次數(shù)范圍內的。