1、首套房：首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率減20個基點，因此首套房LPR所加的基點最低可以是負(fù)20個基點，所加的基點不設(shè)上限。

2、二套房：二套商業(yè)性個人住房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點，即二套房LPR所加的基點必須大于等于60個基點。

溫馨提示：不同的地區(qū)房地產(chǎn)市場形勢變化、政策調(diào)控不同，因此各地區(qū)可以自主確定首套房、二套房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限，但是所加基點必須按照以上現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

房貸利率高于4.65%，怎么申請下降?

房貸利率高于4.65%，想要申請下降房貸，借款人可以挑選增加房子首付款、申請轉(zhuǎn)成公積金貸款、更換還款方式等辦法。

1、增加房子首付款

申請房貸，最低的首付款比例為20%。貸款本金越高，首付比例就越低，銀行需要承擔(dān)的逾期風(fēng)險就越大，借款人的貸款利率自然也就越高。

如果借款人想要將自己的房貸利率下降，可以挑選將房貸首付款增加，比如增加到50%。貸款本金減少，銀行需要承擔(dān)的逾期風(fēng)險變低，借款人的貸款利率自然也就會變少。

2、轉(zhuǎn)成公積金貸款

公積金貸款本質(zhì)上來說，是國家為職工提供的一種福利貸款，利率一直以來都比銀行貸款利率低很多。

假設(shè)銀行的房貸利率為4.65%，公積金貸款的年利率大約會在4.35%左右。借款人可以挑選先還三年的房貸，然后等到剩下的貸款本金跟自己的公積金可貸額度相同以后，就轉(zhuǎn)換成公積金貸款。

當(dāng)然了，轉(zhuǎn)換成公積金貸款的話，對借款人的資質(zhì)要求是非常高的。尤其是個人征信，不可有貸款逾期情況，收入也需要達(dá)到月供的2.5倍以上。

3、更換還款方式

借款人可以挑選將自己的貸款還款方式更換，然后達(dá)到下降房貸利率的方式。

如果借款人之前的房貸還款方式為等額本息，可以跟銀行申請更換為等額本金。一般來說，等額本金的貸款利息要比等額本息更低一些，如果借款人的綜合評估分比不錯的話，也可以下降一定的貸款利率。

4、重新挑選申貸時間

如果借款人覺得4.65%的貸款年利率比較高，可以在銀行放款之前挑選放棄申貸。然后提前關(guān)注下市面上銀行房貸的利率變化。在銀行房貸額度比較充足的時候，申貸門檻會低上一些，申貸利率相應(yīng)地也會低一些。

比如可以選在每年的2月份、7月份等，都是不錯的時機。

當(dāng)然了，在申貸之前，借款人也需要保持良好個人信用，結(jié)清其他貸款以下降負(fù)債率，補充證明收入資產(chǎn)情況，適當(dāng)購買銀行理財或辦理定期存單，等等這些，或多或少都能幫助房貸利率審批下降。