各個城市對首套房的認定標準都是不同的，所以要根據(jù)所在城市的規(guī)定來判斷自己是否屬于首套房還是二套房。

1、如果城市實行的是認房不認貸的判定標準，只要購房者證明名下無房，不管是否有貸款記錄都會認定為首套房。如果購房者名下有一套房，不管名下是否有貸款記錄，都會被認定為二套房。

2、如果城市實行的是認房又認貸的判定標準，購房者只要名下有房貸記錄或者名下有房，都會被認定為二套房。認房又認貸是現(xiàn)在首套房最嚴格的認定標準。

3、如果城市實行的是認貸不認房的判定標準，購房者名下如果有一套房，只要還清首套房的貸款，再買房也是算首套房貸款的。如果購房者名下有一套房，且房貸還未還清，則會被認定為二套房貸款。

首套房和二套房的區(qū)別是什么？

1、貸款利率。二套房貸款的貸款利率是比首套房的貸款利率高不少的。就公積金貸款而言，二套房貸款的貸款利率，是要在首套房公積金貸款利率的基準上，上幅10%。其他商業(yè)貸款的二套房貸款利率，要以各商業(yè)銀行規(guī)定為準，但總體來說，都是比較高的，例如目前大部分銀行首套房貸款利率是基準利率甚至在北上廣深等一線城市首套利率還上浮，而二套房貸款利率是基準利率上浮10%-25%，其中的差距可想而知。

2、貸款額度。二套房貸款的貸款額度比首套房的貸款額度低很多。根據(jù)新政，首套房借款人最高可貸7成，首付3成，公積金貸款最低首付可至2成，但二套房最高借款人僅能貸6-2成，首付要4-8成。具體的貸款額度，跟各個城市的限制政策有關(guān)。

3、貸款難度。當(dāng)然，二套房貸款的貸款難度會比首套房貸款難度大很多，尤其是在遇到資金比較緊張的時候，二套房貸款往往很難申請到。