住房公積金是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。大部分公司都會(huì)為自己的員工繳納住房公積金，只是繳存比例可能不太一樣，有多有少。大家基本都知道公積金是可以用來(lái)貸款的，很多人也愿意使用公積金來(lái)進(jìn)行貸款，因?yàn)楣e金貸款有很多優(yōu)點(diǎn)。其實(shí)，公積金貸款也是存在一些缺點(diǎn)的，看完本文你就全清楚了。

一、公積金貸款有哪些優(yōu)點(diǎn)？

1、貸款利率低于商業(yè)貸款

公積金貸款的基準(zhǔn)利率比商業(yè)貸款低不少。目前，五年以下為2．75％，五年以上為3．25％；商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率，五年以上為4．90％，買房時(shí)用住房公積金貸款，能為購(gòu)房者節(jié)省不少購(gòu)房成本。

2、首付少

公積金貸款買房首付比例要比商業(yè)貸款低。比如，上海購(gòu)買首套房，90平米以下首付20％，90平米以上首付30％；采用商業(yè)貸款購(gòu)買首套房，首付35％。北京首套房公積金貸款首付比例為20％，首套房商業(yè)貸款首付比例為35％。

3、每月還款額少

需要提醒大家的是，不同地區(qū)商業(yè)貸款年限不一樣，各區(qū)商業(yè)貸款的貸款年限只能貸到30年，而且大多數(shù)房齡較老的二手房只能貸到10年，貸款利率高，月供壓力較大。公積金貸款和商業(yè)貸款相比，公積金貸款不僅還款時(shí)間短，還款利息還少了很多。

二、公積金貸款有哪些缺點(diǎn)？

1、貸款有限額

雖然公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低不少，但是，為什么還有人寧愿放棄公積金貸款也要申請(qǐng)商業(yè)貸款呢？其中最主要的原因就是公積金貸款有額度限制，雖然個(gè)人與夫妻申請(qǐng)的額度不同，但在一二線城市，就算公積金貸款貸到了額度，也完全不夠買房。

2、繳存時(shí)間有限制

購(gòu)房者如果想要使用公積金貸款買房，首先就需要繳納一定年限的住房公積金。不同城市對(duì)于公積金繳存時(shí)間有所不同，有的城市要求借款人連續(xù)足額繳存公積金半年（含）以上，且公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)，也有的城市要求連續(xù)繳存一年（含）以上才能貸款。

3、放貸周期太長(zhǎng)

另外，公積金貸款流程較為繁雜，造成放貸周期就會(huì)比較長(zhǎng)，如果購(gòu)房者急著買房，那么公積金貸款就不太現(xiàn)實(shí)了，很多購(gòu)房者最終挑選了商業(yè)貸款。

4、賬戶余額影響貸款額度

公積金賬戶余額會(huì)影響貸款額度，如果賬戶余額太少，那么能申請(qǐng)到的貸款額度就會(huì)越低，所以在申請(qǐng)公積金貸款前，不要?jiǎng)庸e金賬戶余額。不過(guò)，并非所有城市公積金貸款額度都受賬戶余額影響。

以上是小編為大家總結(jié)的關(guān)于公積金貸款的優(yōu)缺點(diǎn)全部?jī)?nèi)容了。通過(guò)上文我們不難發(fā)現(xiàn)，公積金貸款還是存在比較多缺點(diǎn)的，所以，購(gòu)房者在挑選公積金貸款還是商業(yè)貸款時(shí)一定要多方面考慮才行，挑選適合自己的貸款方式。最后，小編祝愿大家都能順利的申請(qǐng)到貸款。